Qué hacer con una cuenta de jubilación heredada de un cónyuge

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Qué hacer con una cuenta de jubilación heredada de un cónyuge

En este artículo de hoy, voy a discutir varios consejos, trucos y tácticas que cualquiera puede usar para ayudarles a decidir qué hacer si han heredado una cuenta de jubilación de un cónyuge.

No nos gusta que pienses en este tipo de cosas, pero nuestros seres queridos a menudo mueren, especialmente a medida que envejecemos. La mayoría de las personas no están preparadas para cosas como tratar con una cuenta de jubilación que estaba a nombre de su cónyuge que falleció y eso es lo que I & # 39; Me gustaría hablar hoy en este artículo.

Tratar con una cuenta de jubilación heredada es muy complicado porque si toma una decisión incorrecta, puede tener consecuencias devastadoras en su estabilidad financiera en el futuro. Por esta razón, realmente debería discutir este tipo de cosas con un asesor financiero capacitado y con licencia antes de hacer cualquier cosa. Esperemos que este artículo le ayude a conocer algunas de sus opciones, pero aún así debe consultar a un profesional.

Tiene muchas opciones diferentes y muchas de ellas giran en torno a los impuestos. Una cosa que puede hacer es tomar una distribución de efectivo imponible por única vez y esta puede ser una de las cosas más fáciles de hacer, pero al mismo tiempo puede resultar en que usted deba el impuesto más alto.

Otra opción es simplemente transferir la distribución a una cuenta IRA. Sus fondos se pueden transferir de la cuenta de jubilación de los miembros de la familia fallecidos a una cuenta IRA. El principal beneficio de esto es que evita los impuestos sobre la renta actuales. Siempre que haga esto, debe transferir el dinero directamente del fideicomisario del plan de jubilación de la compañía al fiduciario IRA o de lo contrario puede caer en una trampa fiscal.

Otra opción es hacer una reinversión de IRA y luego convertirla en una Roth IRA. La mayoría de las veces, el dinero de un plan de jubilación de una empresa no se puede convertir directamente en una cuenta IRA Roth, sino que se puede convertir en una cuenta IRA normal que luego se puede convertir en una cuenta IRA Roth. También hay desventajas en esto, por lo que debe hablar con un profesional antes de hacerlo.

Finalmente, puede usar un promedio de ingresos que es un poco complicado. El promedio de ingresos le permite tomar una distribución de suma global de la cuenta de jubilación, pero luego salir de los impuestos más altos que se le deben mediante una técnica llamada promedio de ingresos. Básicamente, esto le permite calcular la distribución como si la hubiera recibido en pagos iguales que se distribuyeron en varios años diferentes, lo que le permite reducir la cantidad total de impuestos adeudados a esa cantidad menor en los diferentes años.

Entonces, tiene varios consejos y trucos que puede usar para ayudar a determinar qué hacer con una cuenta de jubilación que usted ha heredado de un cónyuge fallecido. Como dije antes, es increíblemente importante obtener la ayuda de un profesional con licencia antes de hacer algo.

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