Qué hacer si comienza a ahorrar tarde para la jubilación

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Se está gestando una crisis en Estados Unidos (y en otras naciones desarrolladas de manera similar). Durante mucho tiempo discutió y temió, la jubilación de los baby boomers comenzó en 2011 con el primero de los boomers comenzando a girar 65. Para los próximos 18 años, 10, 000 las personas se convertirán 65 diariamente . Presumiblemente, una gran parte de ellos también se jubilará en ese día o cerca de ese día (por lo tanto, el infame 10, 000 las personas se jubilan por día en campañas publicitarias de compañías de seguros y de administración de dinero). Combine esto con las bajas tasas de ahorro de la mayoría de las personas y voila … crisis instantánea (bueno, tal vez no instantánea, pero aún así).

¿Cómo has llegado hasta aquí? ¿A este lugar donde sus años de arduo trabajo (y, con frecuencia, frugalidad) es poco probable que proporcionen un nivel de vida decente en la jubilación (y mucho menos lujoso)? ¿Pereza? ¿Dilación? El fallido comprar y mantener mantra? Si bien puede ser tentador enumerar en detalle las causas de esta crisis, esas son las viejas noticias. 39; El tema más importante es ¿qué haces ahora? Ahora que la jubilación se avecina en la distancia y solo tiene $ 500, 000 (si tiene estado bien) en su fondo de jubilación; Ahora que su hogar (anteriormente conocido como su plan de jubilación) vale una fracción de lo que era en el apogeo de la burbuja inmobiliaria (que coincidió con el apogeo de su patrimonio neto); Ahora que ya no eres el '' arriba y esquina '' en su empresa, pero más la costosa necesidad; Ahora que se da cuenta de que necesitaba un CAGR% mucho más alto (y consistente) en sus fondos de jubilación todos estos años; Ahora que se da cuenta de que nadie que conoce ha podido jubilarse basándose únicamente en los beneficios de jubilación de sus empleados; Claramente necesitas un plan.

Como eres, sin duda consciente, no hay respuestas fáciles a estas preguntas. Pero aquí hay algunas soluciones … no use ninguna, todas o algunas. Pero hagas lo que hagas, haz algo .

Continuar trabajando / buscando empleo. Esta es la opción que la mayoría de ustedes elegirán. Es la opción que le permite meter la cabeza en la arena y esperar que lo inevitable, de alguna manera, no ocurra. Esta debería ser tu opción menos favorita.

Reubique a uno de los muchos paraísos de jubilación donde sus fondos limitados irán mucho más lejos. Intrigante, pero ¿estará listo para dejar amigos y familiares en 65 y mudarse a muchas millas de distancia?

Aumente su tasa de ahorro exponencialmente. El problema principal aquí es que no puede salvar su camino hacia una jubilación cómoda. No solo porque requeriría un porcentaje tan alto de sus ingresos como para que sus condiciones de vida actuales sean inadecuadas, sino también porque no tiene forma de predecir con precisión cuáles serán realmente sus necesidades de gastos de jubilación. Dado que el costo básico de vida y los costos de atención médica continúan su ascenso sin cesar, es muy poco probable que una cantidad razonable ahorrada para la jubilación sea suficiente en unos pocos años. Y como muchos jubilados han descubierto, darse cuenta de que su fondo de jubilación es insuficiente durante la jubilación no le deja muchas opciones. No te conviertas en uno de ellos.

Reasigne sus fondos de jubilación a estrategias de mayor rendimiento. Esta parece ser una buena opción en la superficie. La mayoría de las personas aprovechan la oportunidad de recibir mayores retornos … pero ignoran por completo el mayor riesgo asociado. Además, cuanto más edad tenga al llegar a esta conclusión, mayor será el porcentaje de retorno para financiar una jubilación razonable a la edad 65. Una cartera de $ 500, 000 a una CAGR no ajustada del 7% valdría solo $ 702, 000 en cinco años, mientras que el mismo $ 500, 000 valdría $ 1.2MM durante el mismo período a un 25% sin ajustar CAGR. Todo bien, por supuesto, excepto por una cosa … cuántos administradores de dinero conoces que regresan incluso 10 anualmente de manera constante , mucho menos al norte de 20%?

Comprar / Construir un negocio de flujo de caja. Aquí nuevamente, un fuerte contendiente en la superficie. Ser propietario de un negocio de flujo de efectivo sólido para la jubilación es una excelente manera de complementar sus ingresos y aumentar su estilo de vida. ¿Te inscribes, dices? Genial … ahora encontrar uno de esos negocios ilusorios, fuertes y consistentes de flujo de caja.

Aprenda a intercambiar. Si bien no es el camino más fácil, esta es potencialmente la mejor combinación de las alternativas. Si aprende a comerciar, puede asignar una pequeña porción de su base de capital a la negociación oscilante mientras mantiene la porción más grande en las alternativas más seguras y tradicionales. La curva de crecimiento de su (s) cuenta (s) comercial (es) oscilante puede sorprenderlo ya que es mucho más fácil generar rendimientos anuales en exceso 30, 40 incluso 50% en su cuenta pequeña de lo que es para administradores de dinero con grandes activos bajo administración. Y el comercio de swing es un gran negocio de flujo de caja para retirarse.

En el momento en que te das cuenta de que tus ahorros para la jubilación son inadecuados y que es tarde en el juego, puede ser paralizante. Pero con solo un poco de tiempo, educación / orientación y trabajo arduo, puede redirigir su camino hacia la jubilación cómoda que siempre imaginó.

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