Qué IRA es la mejor: descubra por qué muchos se convierten de IRA Roth a tradicional

0
50
Qué IRA es la mejor: descubra por qué muchos se convierten de IRA Roth a tradicional

Ya sea que usted sea un empleado o una persona que trabaje por cuenta propia, siempre que se acerque a un ingreso regular, tiene derecho a abrir una cuenta de jubilación individual (IRA) para sumar sus ahorros de jubilación cuando se jubile. Puede abrir su cuenta IRA con cualquier institución de custodia, como una compañía de fondos mutuos, un banco, una cooperativa de crédito, una correduría y otras entidades autorizadas por la ley. Hay dos tipos básicos de IRA para los contribuyentes individuales clasificados como IRA tradicionales y Roth IRA. Para los planes de jubilación patrocinados por el empleador, se denominan SIMPLE IRA y SEP IRA.

La principal ventaja de la IRA tradicional sobre la Roth es que las contribuciones y las transacciones de la cuenta a menudo son deducibles de impuestos, incluidas las ganancias de capital, los intereses y los dividendos. Los requisitos de elegibilidad dependen de los ingresos, el estado de presentación y la disponibilidad de otros planes de jubilación. Su activo solo está sujeto a impuestos sobre su retiro y, si pertenece a la categoría impositiva más baja, la IRA tradicional ofrece un incentivo mejor que el Roth. Se le permite hacer retiros exentos de impuestos para la primera compra de vivienda, gastos de educación superior o en caso de discapacidad. En resumen, la IRA tradicional es un acuerdo antes de impuestos.

Con Roth IRA, es lo contrario porque es un acuerdo después de impuestos. Roth es una herramienta de inversión muy flexible. No está obligado a retirar su dinero cuando alcanza una cierta edad. Puede participar en uno ya sea que esté o no cubierto por un plan de jubilación del empleador. Siempre y cuando su cuenta de jubilación haya sido válida por 5 años, puede hacer retiros libres de impuestos del capital más los dividendos ganados después de los 59 años.

También puede estar exento de impuestos cuando los retiros se realizan antes de los 59 años de edad cuando los ingresos son por incapacidad y / o por primera vez que se compra una casa. Hay un límite de distribución libre de impuestos de por vida de hasta $ 10,000. La ventaja de una cuenta IRA Roth es que puede hacer contribuciones incluso después de los 70 años y no se le exige que haga distribuciones obligatorias cuando cumpla los 70 años. Entonces, con la cuenta IRA Roth, después de pagar su impuesto sobre la renta, sus contribuciones se hacen con dinero después de impuestos. y sus ganancias de capital y dividendos crecen libres de impuestos. Al retirar su dinero de jubilación, no paga más impuestos.

Si tiene más de 50 años antes del final de 2011, la contribución máxima a una cuenta tradicional o Roth IRA es la menor de $ 6,000 o el monto de su ingreso gravable en el año calendario 2011. La misma regla se aplica a los mayores de 50 con el límite combinado de $ 6,000 disponibles para dividir entre una IRA tradicional y una IRA Roth. En 2011, la contribución deducible máxima de IRA tradicional y Roth IRA podría haberse reducido en función de su ingreso bruto ajustado ajustado. Hay una regla diferente si está por debajo de 50 antes del final de 2011.

La pregunta en la punta de las lenguas de las personas o en el fondo de sus mentes es: ¿cuál es la mejor IRA? ¿Es el tradicional o el Roth? Ambos tienen ventajas y desventajas. Si se le pedirá que tome una decisión, lo más probable es que su decisión sea a favor de la IRA ROTA. A partir de ahora, muchas personas están haciendo conversiones de Roth Ira de lo tradicional o 401k y una de las razones es que las restricciones para aquellos inversionistas con más de los límites de ingresos anuales se modificaron y liberalizaron abriéndoles el IRA Roth.

Por lo tanto, ¿qué IRA es mejor? Trabaje con un CPA profesional o un experto en IRA y use una herramienta de cálculo de ingresos de jubilación o IRA para realizar su valiosa valoración, ¡qué arreglo prefiere! Los expertos financieros de Roth IRA utilizan diferentes estrategias, como Robert Keeble y Ed Slott, como la re-caracterización, el tiempo de conversión, la conversión, etc. Puede leer sus libros, asistir a un taller de Ira y repasar muchos de los artículos en el web sobre por qué cada vez más personas están haciendo conversiones a Roth IRA y volviendo a las tradicionales si el valor de la cuenta IRA ha disminuido. Entonces, esto no es un asunto simple sino un problema complejo. La comprensión más profunda de los conceptos, así como las circunstancias de cada contribuyente, desempeñan un papel importante en la implementación de estas herramientas de inversión IRA.

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here