¿Qué son las cargas de fondos mutuos?

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¿Qué son las cargas de fondos mutuos?

Las cargas son las tarifas más comentadas que cobran los fondos mutuos. A carga en un fondo mutuo es solo otra forma de decir que el fondo cobra una comisión de ventas por compra, venta o ambas. Hay fondos que cobran cargas y hay fondos que no cobran cargas (conocidos como fondos de carga y fondos sin carga respectivamente).

Las cargas iniciales son comisiones de ventas que se pagan por adelantado al momento de su compra. Entonces, si le da a un fondo una inversión de $ 10, 000 y cobra una carga inicial del 5%, entonces el el fondo tomará el 5% de su inversión (eso s $ 500) y lo guardará de inmediato. Solo lo que quede después de que se haya deducido la carga se invertirá en el fondo (en este ejemplo, solo se invierten $ 9, 500 en el fondo de sus $ iniciales 10, 000 inversión)

Las cargas de back-end cobran sus comisiones de ventas cuando vende (o “canjea”) sus acciones. Entonces, cuando vaya a canjear sus acciones en un fondo con una carga de fondo, terminará recibiendo el dinero que valen las acciones menos la comisión de ventas.

Los fondos mutuos cobran tarifas de gestión para pagar los servicios de gestión utilizados para administrar el fondo. En otras palabras, estas tarifas se utilizan para pagar los salarios de los gerentes y analistas del fondo. Los honorarios de administración generalmente no ascienden a más del uno por ciento de los activos del fondo, y son significativamente más bajos para los fondos administrados pasivamente, como los fondos indexados, que para los administrados activamente . Debe recordar que una tarifa de administración alta de ninguna manera garantiza un equipo de administración más hábil.

Las cargas frontales se pueden reducir si está invirtiendo o planea invertir una cierta cantidad de dinero. Los horarios de reducción de carga se denominan “puntos de interrupción”. Por ejemplo, con la mayoría de las compañías de fondos si está invirtiendo más de $ 100, 000 o planea hacerlo en el próximo 13 meses, obtendrá una reducción del 1% en la carga frontal. Cuanto más invierta, mayor será la reducción de la carga. Para algunas compañías de fondos, la reducción del punto de ruptura comienza en $ 50, 000 durante 13 meses y con muchos fondos, si invierte más de $ 2 millones no hay carga frontal.

Si no tiene $ 50, 000 o $ 100, 000 para invertir en los próximos 13 meses, aún puede obtener una reducción en la carga frontal, a través de “derechos de acumulación”. Según las reglas de acumulación, recibirá reducciones de tarifas en la carga frontal cuando sus inversiones totales con una familia de fondos hayan superado los puntos de ruptura. Por lo tanto, si solo tiene $ 20, 000 para invertir hoy, eso está bien, algún día pronto crecerá más de $ 50, 000 o $ 100, 000 punto de quiebre inicial y será elegible para el descuento de carga en sus futuras inversiones.

El índice de rotación de un fondo mutuo puede proporcionarle información útil sobre lo caro que es un fondo y cómo se administra. Los índices de rotación miden la cantidad de actividad comercial en la cartera del fondo. Se calculan tomando todas las ventas del fondo durante un período específico de tiempo (generalmente un año) y dividiéndolo por el fondo. los activos totales. Este número le indica cuánto ha cambiado la cartera del fondo 39;

Probablemente desee tener precaución al invertir en un fondo con un alto índice de rotación. La alta rotación significa que el administrador del fondo está comprando y vendiendo muy a menudo y, dado que cada venta y cada compra implica una comisión, esto significa que los fondos con altos índices de rotación a menudo tienen altos gastos . Algunos expertos recomiendan centrarse en fondos cuyo índice de rotación es inferior al 50%.

Copyright 2006 Michael Saville

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