¿Qué tan bajo pueden ir? ¡Gane más con su efectivo!

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¿Qué tan bajo pueden ir? ¡Gane más con su efectivo!

Según el Wall Street Journal, los estadounidenses tienen aproximadamente $ 7.5 billones en efectivo (cuentas bancarias y mercado monetario). Si usted es como la mayoría de los inversores de hoy, está harto de las tasas de interés miserables que ofrecen las cuentas de ahorro bancarias y, respectivamente, está buscando formas de maximizar sus rendimientos. Según bankrate.com, la cuenta de ahorros promedio del banco paga un mísero 0,22 por ciento; ¡Eso es $ 22 por cada $ 10,000! Como resultado, los inversores se ven obligados a asumir un mayor riesgo de rendimientos más altos o, alternativamente, continúan observando cómo sus ahorros se erosionan con el paso del tiempo. Afortunadamente, hay algunas formas de mejorar el rendimiento de su efectivo sin aumentar significativamente el riesgo.

Afortunadamente, la inflación ahora está a la vista, y algunos economistas incluso predicen la deflación. Pero mientras los economistas discuten sobre lo que vendrá primero, la inflación o la deflación, usted quiere obtener la mejor tasa en su efectivo ahora. Históricamente, los inversionistas han usado CD con licencias antiguas (que compran CD con diferentes vencimientos), bonos individuales, cuentas del mercado monetario o de ahorros, o una combinación para obtener tasas más altas, pero estos métodos no han tenido éxito en este entorno de tasas bajas. Sin embargo, hay buenas noticias para aquellos de ustedes que desean obtener mayores rendimientos en su efectivo … Exchange Traded Funds (ETF).

Antes de considerar invertir en ETF, es importante determinar qué tipo de ahorrador de efectivo es usted. Los ahorradores de dinero en efectivo se dividen en dos categorías generales: los que tienen dinero en efectivo para un día lluvioso y los que ahorran para un propósito específico, como el pago inicial de una casa. Si está ahorrando dinero en efectivo para un propósito específico y pendiente, su mejor opción es aceptar las bajas tasas bancarias para mantener el seguro de la FDIC, evitar la inversión / riesgo principal y asegurarse de que su dinero sea líquido cuando encuentre la casa de sus sueños. Sin embargo, si está ahorrando dinero en efectivo para un día lluvioso, no tiene necesidad inmediata de liquidez a corto plazo y desea mejorar sus rendimientos, una cartera ETF puede ser una mejor opción.

En lugar de estacionar su efectivo en una cuenta de ahorros, una opción puede ser considerar invertir una parte del efectivo tanto en el ETF de Vanguard Short-Term Bond (BSV) como en el ETF SPDR Barclays Capital High Yield Bond (JNK). Por ejemplo, al utilizar solo el 20 por ciento de su efectivo total e invertir el 15 por ciento en BSV y el 5 por ciento en JNK, su rendimiento de 1 año habría sido del 1.97 por ciento. Alternativamente, si divide el 20 por ciento en efectivo de manera uniforme entre BSV y JNK, mientras mantiene el 80 por ciento de su efectivo total en una cuenta de ahorro de bajo pago, podría haber incrementado su retorno de 1 año al 2.75 por ciento. El supuesto inmediato es que los bonos basura son de alto riesgo y no son adecuados para alguien interesado en estacionar su efectivo. Sin embargo, un ETF de bonos basura bien diversificado, combinado con un fondo de bonos a corto plazo, y una gran asignación de efectivo mejorará los rendimientos sin aumentar significativamente el riesgo de la cartera. Vea la tabla a continuación para las asignaciones discutidas anteriormente.

Si la seguridad financiera absoluta es más importante que un interés ligeramente mayor, entonces debe mantener su efectivo en una cuenta bancaria asegurada por la FDIC. Sin embargo, si está estacionando su dinero en efectivo para una emergencia o simplemente para mantener la liquidez, y está dispuesto a asumir algún riesgo, entonces no hay razón por la que no pueda diversificar su dinero en efectivo entre varios activos que mejoran el rendimiento, como los ETF.

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