¿Qué tan seguro está acerca de la jubilación?

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¿Qué tan seguro está acerca de la jubilación?

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La semana pasada, mi esposo y yo nos reunimos con nuestro planificador financiero. Sí, aunque soy un planificador financiero certificado, todavía tengo mi propio asesor. Nos mantiene disciplinados a mi marido ya mí. Además, soy una persona de imagen grande y John es la persona que detalla los números y también tiene sus oídos y ojos en el mercado todos los días.

Tener un asesor de confianza es uno de los mejores regalos que puedes darte a ti mismo. Puedo ayudarlo con el panorama general y ayudarlo a crear un plan de juego, pero igual querrá que alguien ejecute ese plan financiero examinando cada área de su vida financiera, incluido lo que sucedería si usted muriera prematuramente o pudiera Ya no haces lo que haces. Muy a menudo me entero de asesores que solo miran las inversiones o solo el seguro. La verdadera planificación financiera incluye seis áreas de su vida: posición financiera, objetivos como educación y jubilación, más impuestos, seguro y planificación patrimonial (o legado).

Un excelente planificador financiero le pedirá que cree un presupuesto detallado, preguntando cuándo ciertos gastos terminan, disminuyen o aumentan , como los gastos universitarios, los costos de seguro de salud y gastos médicos, las mejoras y el mantenimiento de la vivienda, e incluso la reducción de personal. Utilizarán estos números a lo largo de su análisis, y calcularán cómo el hecho de tomar su Seguridad Social y las pensiones en diferentes momentos afectará sus ahorros y la cantidad que necesita ahorrar hoy.

Mi esposo es elegible para su pensión a los 55 años y quiere comparar la jubilación entre los 55 y los 65 años. Creo que al menos le abrirá los ojos.

Cuando observa su plan de jubilación, ¿alguno de estos se aplica a usted?

  • Planeas trabajar para siempre
  • No ha abierto su estado de cuenta desde que el mercado se desplomó en 2008
  • Dejó o perdió su trabajo, se sumergió en su 401K e incluso puede haber pagado impuestos y multas por ello
  • Ya no está ahorrando o no tiene un plan de jubilación
  • Nunca has visto tu estimación de la Seguridad Social
  • Usted no entiende su pensión y sus declaraciones de beneficios, ni siquiera sabe dónde están
  • Usted está pagando tanto por la universidad de sus hijos, no le queda nada para ahorrar para la jubilación
  • Tus hijos se han mudado de nuevo después de la universidad – dijo suficiente
  • Usted ha acumulado deudas de tarjetas de crédito y préstamos universitarios y está tratando de pagarlos primero
  • Perdió una gran parte de sus ahorros en el desplome del mercado de 2008, nunca lo recuperó y teme que sea demasiado tarde
  • Usted está escuchando que el mercado de valores es demasiado arriesgado y que los bonos son aún peor en este momento.
  • Usted está poniendo todo su dinero en bienes raíces
  • Tu mejor inversión es tu negocio, así que tienes todo atado a eso y solo rezas para que no te incapaciten
  • No tienes idea de por dónde empezar o cuánto necesitarás de todos modos.

Si responde sí a cualquiera o a todas estas, entonces no está solo. En una reciente “Encuesta sobre la confianza en la jubilación” realizada por el Instituto de Investigación de Beneficios para los Empleados, ellos preguntaron “¿Cuánta confianza tiene usted sobre la jubilación?” Los resultados fueron:

  • Los trabajadores estadounidenses son más pesimistas sobre su capacidad de jubilarse cómodamente que en cualquier otro momento desde que comenzó la encuesta hace unos 20 años.
  • Según la encuesta, alrededor de un tercio de los trabajadores aprovecharon sus ahorros de jubilación para pagar los gastos diarios durante 2010 y muchos de ellos no tuvieron mucho ahorro en primer lugar.
  • De acuerdo con la encuesta, solo el 59% de los trabajadores ahorran actualmente para la jubilación y la mitad de ellos tiene menos de $ 25,000 guardados.

Creo que el “trabajo” es la Nueva Solución de Retiro y también lo hacen más y más baby boomers que están considerando sus opciones.

  • Se informó que 78 millones de baby boomers se acercan a la jubilación y que el 66 por ciento de estas personas esperan continuar trabajando después de “retirarse” para complementar sus pensiones, la Seguridad Social y los ahorros.
  • En una reciente encuesta de Gallop, ese número es ahora de hasta el 80%. La mayoría planea trabajar a tiempo parcial, aunque algunos dicen que pueden necesitar trabajar a tiempo completo solo para llegar a fin de mes.

El lado positivo, según Lifescience.com, las personas que continúan trabajando durante la jubilación a menudo experimentan mejor salud que quienes no trabajan. Mientras el trabajo continúe con poco estrés, los jubilados que laboran tienen menos probabilidades de sufrir enfermedades importantes como el cáncer, la presión arterial alta y las enfermedades cardiovasculares. También son menos propensos a deprimirse.

Esta es una gran noticia … porque veo que muchos de nosotros continuamos trabajando haciendo algo que amamos absolutamente. Yo llamo a esto Retirarse a algo – No de algo. Creo que esta nueva jubilación para la mayoría de nosotros consistirá en un estilo de vida más simple con menos consumismo y trabajando en algo que nos apasiona. Si mi esposo quiere retirarse temprano, tendremos los números, e incluiremos pasar por este proceso … ¡y estoy seguro de que incluirá a Costa Rica, Panamá y el golf!

Esto ciertamente es una jubilación diferente a la de nuestros padres y las cosas han cambiado dramáticamente en las últimas dos décadas. La mayoría de los clientes con los que trabajo están interesados ​​en trabajar en la jubilación no solo por razones financieras, sino también para continuar haciendo algo significativo en el que utilizan sus habilidades únicas, experiencias de vida y marcan una diferencia en el mundo.

Veo que estamos haciendo esto desde mediados hasta finales de los 70. Mire a su alrededor y verá a muchos niños de 70 años vibrantes haciendo cosas increíbles y divirtiéndose. Recuerda, probablemente terminaremos viviendo hasta finales de los 80 y 90.

El secreto es crear tu plan ahora y luego tomar acción. Esta es la primera de una serie en curso que lo ayudará a crear ese plan.

Tu ejercicio de hoy es “encontrar tus cosas”.

Reúna todos sus ahorros, inversiones, 401k, IRA, pensiones y declaraciones de seguridad social. No se demore.

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