¿Qué tipos de servicios financieros de corredores están disponibles?

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¿Qué tipos de servicios financieros de corredores están disponibles?

Servicios financieros de corredores es un término que abarca una variedad de servicios, típicamente para el inversionista individual, que toman en cuenta todo el plan financiero de un cliente. Los servicios exactos varían entre las empresas, pero la mayoría proporciona algunas o todas las funciones básicas.

Una de las primeras cosas que hará el corredor es sentarse con el cliente y determinar los objetivos y expectativas del cliente. Naturalmente, comprar y vender acciones y bonos es uno de los servicios financieros ofrecidos por el corredor, pero el corredor también analizará la disposición y la capacidad del cliente para asumir riesgos. Para aquellos con poca tolerancia al riesgo, como aquellos cerca de la edad de jubilación que tienen establecido un nido confortable, recomendará fondos que minimicen el riesgo. Otros que tienen la necesidad de ser más agresivos en sus estrategias de inversión pueden ser dirigidos a oportunidades de mayor riesgo, como los fondos de cobertura.

El análisis de las necesidades de seguro del cliente también se incluye típicamente con los servicios financieros de los corredores. El seguro de vida, la atención a largo plazo o las pólizas generales pueden evaluarse o recomendarse. Las ventas de las pólizas a veces son manejadas por la empresa, pero también pueden adquirirse en otros lugares.

Los servicios financieros de los corredores generalmente incluyen dirigir las inversiones en un 401 (k) o SEP para ayudar a maximizar el rendimiento. También pueden ayudar con 401 (k) reinversiones o evaluación de un plan autodirigido.

La evaluación de la propiedad y / o la equidad de la vivienda también se puede ofrecer como servicios financieros de corredores. Los temas como el momento de las ventas (para fines de impuestos sobre las ganancias de capital) o las hipotecas hipotecarias se incluyen a menudo en el paquete de servicios financieros ofrecidos por los corredores.

La planificación de la jubilación es una de las principales funciones de los servicios financieros de corredores. El corredor se reunirá con el cliente para determinar cuánto se necesitará para una jubilación cómoda. Al tener en cuenta factores como la inflación, el salario actual y los ahorros, los ingresos esperados de la Seguridad Social, entre otros, el corredor puede aconsejar cuánto necesita ahorrar o invertir el cliente y la tasa de rendimiento necesaria para lograr el objetivo establecido.

La planificación de la herencia también puede ser uno de los servicios financieros de corredores ofrecidos por algunas empresas. El corredor puede asesorar sobre los beneficios y desventajas de los fideicomisos, “ regalos '' la herencia durante la vida y otras estrategias que pueden afectar los impuestos de sus herederos.

Pocas empresas en línea pueden ofrecer servicios financieros completos para corredores. En la mayoría de los casos, es necesario encontrar una empresa local para que los clientes puedan reunirse cara a cara con el corredor para una larga consulta inicial y luego seguimientos periódicos.

Cuando se planea permitir que una empresa maneje todos los servicios financieros de los corredores, es importante que los clientes potenciales investiguen las credenciales y el registro de la empresa. Por ejemplo, si la empresa vende seguros, deben estar debidamente autorizados y registrados. Del mismo modo, deben tener la capacidad de comerciar directamente en el mercado. También es mejor si el corredor es un planificador financiero con licencia, con credenciales en planificación patrimonial. Las firmas grandes y establecidas con oficinas en todo el país suelen ser más seguras, ya que los corredores pequeños e independientes pueden cerrar sus negocios por una variedad de razones, tal vez llevando consigo sus inversiones.

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