RDR y la muerte de asesoramiento financiero gratuito en el Reino Unido

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RDR y la muerte de asesoramiento financiero gratuito en el Reino Unido

El 1 de enero 2020 marcó la muerte de asesoramiento financiero gratuito en el Reino Unido. La Revisión de Distribución Minorista (“RDR” para abreviar) entró en vigencia en esa fecha. El RDR es un conjunto de regulaciones implementadas por la Autoridad de Conducta Financiera. La implementación del RDR marcó un excelente día en la historia para Gran Bretaña, ya que creó un mejor sistema financiero para el país.

El RDR establece tres objetivos principales. El primer objetivo establece que se le ofrecerá al cliente un sistema de cobro transparente y justo por asesoramiento financiero. El objetivo dos establece que el asesor debe tener claro qué servicios presta y paga el cliente. Finalmente, el Objetivo Tres establece que el cliente debe recibir asesoramiento de profesionales altamente respetados.

El primer objetivo, un sistema de cobro transparente y justo de los asesores financieros, es un cambio fundamental en la naturaleza intrínseca del asesoramiento financiero en Gran Bretaña. Para dejar las cosas claras, nunca hubo asesoramiento financiero gratuito. Antes del 1 de enero 2020, la mayoría de los británicos pensaban que había asesoría gratuita porque los asesores, bancos y corredores de bolsa habían sido pagados por comisiones tomadas del proveedor del producto, no directamente del cliente. Los británicos siempre han pagado por asesoramiento financiero, ahora se les debe decir cuánto pagan por él, por adelantado.

El segundo objetivo, establecer reglas de informes claros para el cliente, le brinda al cliente los detalles que necesita para tomar decisiones financieras informadas. El pasado ha estado plagado de agentes menos acreditados que venden productos que el cliente no necesitaba y no le explicaron el producto. RDR pone fin a los vendedores de productos financieros que fingen ser asesores financieros reales. Ahora, cuando un cliente busca asesoría financiera de un Asesor Financiero Independiente en el Reino Unido, puede estar seguro de que está pagando por la asesoría de calidad que necesita y que comprenderá en lugar de arriesgar su riqueza sobre la marcha por un producto financiero nocturno con poco o nada. beneficio para ellos.

Una parte integral del segundo objetivo es la nueva descripción requerida de los servicios de asesoramiento. A partir del 1 de enero 2020, todos los asesores deben identificarse como independientes o restringidos. Un asesor independiente debe considerar todos los productos de inversión minoristas, incluidos los productos no estructurados o ningún producto, para proporcionar a sus clientes el mejor asesoramiento de toda la gama de opciones de inversión. Un asesor restringido es aquel que restringe o limita sus consejos a un proveedor específico, conjunto de proveedores o gama de productos. La nomenclatura independiente o restringida permite al cliente comprender mejor qué tipo de asesoramiento recibiría de un asesor específico.

El tercer y último objetivo, que establece que el cliente debe recibir asesoramiento de profesionales altamente respetados, establece un sistema de certificación y aclara quién puede brindar asesoramiento financiero a los clientes. Después del 1 de enero 2020, cualquier persona que brinde asesoramiento financiero al público británico debe poseer un Diploma de Nivel 4 de una organización regulada y aprobada, como el Instituto de Seguros Colegiado o el Instituto de Servicios Financieros.

En conclusión, el RDR es un excelente paso para restaurar la confianza en la industria de servicios financieros. Nunca hubo tal cosa como asesoramiento financiero gratuito. Potencialmente, el público podría haber estado pagando costos y tarifas ocultos, en algunos casos sin su conocimiento. En la mayoría de los casos, el asesoramiento financiero proporcionado fue simplemente: “necesita este producto de inversión específico”. independientemente de si fue un consejo correcto o no en su mejor interés. Con la introducción de RDR, esos llamados asesores se han ido.

Ahora, cuando busca asesoramiento financiero, solo puede obtenerlo de asesores financieros altamente capacitados, cuya única profesión es proporcionar asesoramiento financiero real. El asesoramiento financiero real le aconseja si incluso necesita un producto de inversión en primer lugar y, si lo necesita, le da instrucciones completas sobre los riesgos y las consecuencias de un producto de inversión en función de su propia actitud hacia el riesgo. Los mejores asesores financieros son planificadores financieros de estilo de vida independientes que determinan los objetivos financieros de su estilo de vida antes de desarrollar un plan que incluya estrategias de por vida que pueden incluir o no productos de inversión para lograr esos objetivos. Todo esto fue posible a través de la introducción de la Revisión de distribución minorista.

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