¿Realmente sabes tus reglas de impuestos Roth IRA?

0
39

Una cuenta IRA Roth lo protege principalmente del pago de impuestos de la mayoría de sus retiros, pero en algunos casos existen sanciones.

Reglas de impuestos Roth IRA

Roth IRA ofrece muchos beneficios, y se basa en la siguiente promesa:

-Usted paga impuestos sobre sus ingresos y luego lo contribuye a su cuenta IRA Roth

-Usted puede retirar las contribuciones libres de impuestos en cualquier momento.

-Usted puede retirar las ganancias libres de impuestos siempre y cuando cumpla con las condiciones requeridas

Desafortunadamente no siempre es así de simple; a veces es posible que no cumpla ciertas condiciones y tenga que pagar pensiones o impuestos.

Tipos de contribuciones y reglas

Aportaciones

Sencillamente, nunca hay multas o impuestos que pague cuando retire contribuciones anteriores que haya realizado. Cualquier retiro que haga de su cuenta provendrá primero de sus contribuciones anteriores.

Ganancias

Las ganancias que obtenga de sus contribuciones y conversiones son libres de impuestos y multas siempre y cuando cumpla con las siguientes pautas:

-La cuenta de ahorros debe tener al menos 5 años de antigüedad (tenga en cuenta que este período es de la fecha de la primera contribución)

-Usted tiene al menos 59.5 años de edad.

-Se pueden usar hasta $ 10,000 impuestos y multas gratis para comprar una casa por primera vez

-Si usted queda discapacitado antes de cualquier retiro, no pagará multas ni impuestos.

Si no cumple con una de las 2 primeras condiciones, y el retiro no cae bajo el tercer o cuarto punto, se considera un retiro no calificado, que está sujeto a una multa del 10% e impuesto a las ganancias.

Conversiones sujetas a impuestos (deducción de impuestos permitida en la conversión)

Estos fondos de conversión también están libres de impuestos cuando los retira, pero no siempre son gratuitos. Si no cumple con las condiciones anteriores (en “Ganancias”), su retiro estará sujeto a una tarifa de retiro anticipado del 10%.

Conversiones no gravables (No se permite deducción de impuestos en la conversión)

Como no se permitieron deducciones de impuestos cuando los fondos se convirtieron de la cuenta tradicional a una cuenta Roth, en su mayor parte se tratan exactamente como las contribuciones normales. Como tales, estos fondos siempre están libres de impuestos y multas, la única estipulación es que si se retiran, deben hacerse después de que todas las contribuciones normales hayan sido retiradas, lo que no es realmente un gran problema.

Si desea obtener más información sobre su cuenta de ahorros Roth, hay muchos recursos excelentes que puede consultar en este sitio.

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here