Redefiniendo la planificación de ingresos

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Redefiniendo la planificación de ingresos

Parece mucho más largo que hace 8 años cuando las cláusulas de ingresos dentro de las anualidades fijas indexadas (FIA) proporcionaron garantías que nunca se ofrecieron. Las tasas de acumulación del valor del ingreso histórico que eran tan altas como el 8% ahora están siendo superadas por las estrategias no limitadas. Para mí, es asombroso ver cómo se ha redefinido la evolución de la planificación de ingresos, especialmente en menos de una década. Hoy en día, más profesionales financieros están redirigiendo los fondos de jubilación a las FIA que proporcionan flujos de ingresos crecientes, así como también estrategias sin límite, de por vida. Dependiendo de cuándo planea jubilarse, se determinará qué estrategia de ingresos en aumento podría estar mejor equipada para satisfacer sus necesidades. Por eso es importante trabajar con un profesional que se especializa en soluciones de planificación de ingresos.

Los días de las estrategias anuales punto a punto de la FIA que solo pueden proporcionar un rendimiento del 3.0% están muy por detrás de nosotros, y un buen viaje. A través de muchas de las estrategias indexadas especializadas de hoy en día, los propietarios de pólizas dentro de una FIA ahora pueden participar en más del 90% de la subida del mercado (dentro de una estrategia indexada predeterminada) con una desventaja absolutamente nula. Esto significa que nunca puede perder su principio o interés ganado en el futuro, independientemente de cómo funcione el mercado. Como ha demostrado esta recesión pasada, la protección de principios en mercados bajos es clave para hacer realidad su jubilación. Estas recientes estrategias no limitadas están causando que más profesionales financieros redirijan los fondos de los clientes hacia garantías ausentes en un mercado turbulento. Dependiendo de cuáles sean sus circunstancias individuales (línea de tiempo de retiro) dependerá de la estrategia que mejor se adapte a sus necesidades.

Los pagos de ingresos dentro de las FIA pueden ser mucho más altos que nunca. Los valores de la cuenta de ingresos (valores no en efectivo) utilizados para determinar los pagos de ingresos pueden participar hasta el 250% de un rendimiento del índice seleccionado mientras se encuentra en diferido. Además, los pagos de ingresos anuales pueden aumentar hasta un 150% del mismo índice seleccionado. Por ejemplo, una FIA en particular que tiene un rendimiento anual del 6% (de un índice seleccionado) resultaría en un aumento en el pago de ingresos del 9%, ¡nunca disminuirá! Además, cada año el índice seleccionado aumenta en valor los ingresos continuarán aumentando en un 150%, respectivamente. ¡En un par de estas estrategias he visto que los pagos de ingresos posiblemente se duplican en un período de 15 años, mientras continúo aumentando de por vida! Estos son pagos de ingresos que nunca se han visto antes, diseñados específicamente para proteger a los jubilados de pensiones ausentes y un sistema de seguridad social en bancarrota.

Entonces, ¿cómo sucedió esta evolución? Sencillo. En los últimos años, los análisis han aprendido a maximizar el potencial alcista dentro de índices específicos, al tiempo que protegen la rentabilidad de la empresa emisora. Debido a las fluctuaciones extremas del mercado que hemos visto desde 2008 (la mayor volatilidad desde la Gran Depresión), los estadísticos y los actuarios han podido capitalizar los puntos de ganancia del mercado, transmitiendo las ganancias al propietario de la póliza.

Donde la evolución de la planificación de ingresos termina por verse. Puedo decirle por experiencia personal que los pagos de ingresos potenciales de hoy y las estrategias sin límite nunca fueron contempladas hace 8 años. Las FIA de hoy están reemplazando los temores de inflación y las recesiones del mercado con comodidad y previsibilidad. Ahora, finalmente, la jubilación se puede planificar con una calidad de vida más alta que nunca.

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