Reequilibre su cartera y bloquee algunas ganancias

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Hacia el final de cada año, la mayoría de los asesores financieros recuerdan a los inversores que reequilibren sus carteras 401 (k) o IRA. Si bien la edad de un inversionista puede ser un factor determinante, la necesidad de reequilibrio anual a menudo está relacionada con el desempeño del mercado (# ; . Si las acciones tienen una buena racha en un año en particular, las posibilidades son inversores los porcentajes de asignación de activos se saldrán de la línea: esa 60 / 40 combinación de asignación de acciones / bonos con la que comenzaron en enero puede ser 70 /30 por diciembre.

Dado que el objetivo principal de la asignación de activos es controlar el riesgo, los inversores pueden mantener esos porcentajes en línea reequilibrando periódicamente. Harían esto, en el caso anterior, vendiendo suficiente de sus acciones o fondos de acciones para que el total vuelva al nivel de% 60 que requiere su objetivo de asignación de activos. El dinero “hecho” de vender estos activos permanecería en la cuenta, pero se quedaría en el lado del efectivo o de los bonos (¡el lado seguro!).

De esa forma, los inversores no solo vuelven a alinear sus carteras con sus asignaciones de riesgo, sino que también aseguran algunas ganancias obtenidas por el aumento de los precios de las acciones durante el período de tiempo. Es una propuesta de ganar-ganar. Si el mercado cae el año siguiente, al menos parte de las ganancias del año anterior están protegidas.

Aquí hay algunas '' Reglas generales '' generales para reequilibrio de cartera:

& gt; verificar saldos de asignación de activos un par de veces al año

& gt; reequilibrio basado en el rendimiento del mercado si las asignaciones obtienen más del 5% de su rango

& gt; reequilibrio basado en la edad cada 5 años

Algunos expertos del mercado sugieren que los inversores deberían reequilibrar cada trimestre. Los estudios han demostrado que esta práctica puede agregar hasta un 1% por año a la línea de fondo de una cartera (# . Si bien eso no suena demasiado, puede sumar más de 30 o 40 años Vale la pena invertir.

Por otro lado, hay algunos gurús de la inversión que piensan que reequilibrar en cualquier momento no tiene sentido. Jack Bogle es uno de ellos. El respetado jefe de Vanguard cree que el reequilibrio está “sobrevalorado”. especialmente para inversores con carteras a largo plazo bien diversificadas.

Como todo lo demás, cuando se trata de invertir, los puntos de vista y las opiniones difieren. Los argumentos muy convincentes se hacen en ambos lados de un tema, como este, por asesores de mercado muy inteligentes y experimentados. ¿Quién se supone que cree el inversionista promedio?

El sentido común probablemente dicta que los inversores deben practicar algún reequilibrio de cartera ocasional. Aquellos inversores que están a punto de jubilarse o que tienen una tolerancia al riesgo bastante baja podrían beneficiarse especialmente del reequilibrio periódico. Incluso si no se necesita cambiar nada, cada asignación '' verifique '' es al menos una oportunidad para revisar las tenencias de la cartera y asegurarse de que estén funcionando como se esperaba.

Comprender los entresijos de la inversión puede ser un desafío. El reequilibrio de la cartera es una terminología generalmente asociada con inversores a largo plazo. Bloquear una ganancia es una terminología generalmente asociada con los operadores de swing a corto plazo. ¡A veces vale la pena aprovechar ambos !

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