Reequilibrio de su cartera: 3 puntos simples para ayudar a administrar sus inversiones

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¿Se encuentra algunas veces abriendo su último estado de cuenta de inversiones y preguntándose de quién es esta cartera? Hace años, usted completó una de esas preguntas de tolerancia al riesgo y decidió invertir el 80% en acciones y el 20% en bonos. Ahora, cuando miras tu cuenta, parece que alguien más decidió que esa no era la combinación adecuada para ti. En realidad, nadie decidió nada, excepto tú. Usted decidió no reequilibrar su cartera.

El rebalanceo es el proceso de cambiar fondos en su cartera para mantener la asignación de activos que determinó anteriormente que era adecuada para usted. También puede producirse un reequilibrio cuando sus circunstancias han cambiado y usted ha decidido que las asignaciones del pasado ya no son adecuadas para usted. La clave en ambas situaciones es que usted decidió: usted tiene el control de su cartera.

Usando el ejemplo de la apertura de este artículo, es posible que haya determinado que el 80% de las acciones y el 20% de los bonos es la combinación adecuada para usted en función de su tolerancia al riesgo, los años de jubilación, etc. Si sus acciones han estado funcionando bien durante algún tiempo. mientras que los bonos permanecen sin cambios, es posible que se abra una de esas declaraciones (en línea, por supuesto, porque está de acuerdo con la revolución verde) y descubra que el 90% de su cartera está invertido en acciones. Esto puede llevarlo a un estado de pánico porque el 90% de las acciones está más allá de su tolerancia al riesgo. Pero no se desespere, hay algo que puede y debe hacer. Y esto nos lleva a los 3 puntos simples que prometí ayudar a administrar sus inversiones.

* Debes reequilibrar tu cartera de vez en cuando
* No rebalancear simplemente porque el mercado está subiendo o bajando hoy
* Reelabora todas tus cuentas de inversión

Mira, te dije que serían 3 puntos simples. Pero a menudo son pasados ​​por alto por los inversores. El primer punto es que esta no es una sugerencia opcional. Mantener su cartera equilibrada adecuadamente para su situación, es solo una parte del proceso de inversión, al igual que la compra de una acción o un bono. Así que ponga un recordatorio en su calendario – trimestral, semestral, anual – con lo que se sienta cómodo. Tenga en cuenta que con cada revisión desea preguntarse si su situación ha cambiado. ¿Es 80-20 todavía correcto para ti? En segundo lugar, no rebalancear simplemente porque hubo un pico (o el cielo, el cielo prohibió una caída significativa) en los mercados de hoy.

Todos hemos escuchado la misma vieja sierra sobre cómo el mercado promedia a lo largo del tiempo. Establezca el recordatorio que analizamos en el punto uno y revise / vuelva a equilibrar cuando su programa lo requiera. Y, finalmente, debe revisar todas sus inversiones para que su cartera general esté en línea con el saldo que desea. Muchos de nosotros tenemos un 401K en el trabajo, así como un fondo con el que nuestro primo Larry nos convenció para que invirtiéramos, a pesar de que realmente puso su dinero en otro lugar e hizo un asesinato y compró un bote al que nunca nos invitó. En cualquier parte, estoy divagando. El punto es que su cartera abarca todas sus inversiones. Quieres revisarlos en su totalidad.

El proceso real de reequilibrio es algo que no se puede discutir en detalle en un solo artículo. Todas las cuentas son diferentes. Pero lo más simple es cuando tiene la opción de reequilibrar automáticamente. Siempre busque esa opción e incluso pregunte acerca de la opción incluso si no la ve ofrecida. También tenga en cuenta que automático puede significar que sucederá por usted o puede significar que puede iniciarlo cuando lo solicite. Si tiene una inversión sin opción automática, deberá utilizar los procedimientos disponibles para esa cuenta para transferir fondos de un saldo a otro. Por supuesto, en caso de duda, consulte con su asesor financiero.

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