Reequilibrio: mantenga su cartera actualizada con los tiempos y las circunstancias

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Reequilibrio: mantenga su cartera actualizada con los tiempos y las circunstancias

Una cartera requiere reequilibrar en muchas circunstancias. Un aumento en el mercado de valores podría justificar un cambio en su combinación de inversiones de su asignación actual de, digamos, 60% acciones a un nivel de riesgo mucho mayor de quizás 80% . Por otro lado, el rápido aumento de las tasas de interés podría amenazar sus tenencias de bonos. Tal vez un sector como las acciones financieras parece maduro para cosechar algunas ganancias y colocarlas en otros sectores para una mejor diversificación.

También puede ser posible que se esté acercando a la meta y necesite ajustar su combinación de asignación de activos a una más segura y moderada. Tal vez un cambio en las tendencias económicas, las regulaciones gubernamentales en algunas industrias o la estructura de las ganancias de capital ha hecho que una alteración en el saldo de los fondos sea más atractiva y efectiva para llevarlo a donde desea ir financieramente.

Antes de realizar cambios en su cartera, debe consultar a un asesor financiero. La venta de acciones con fines de lucro le costará impuestos y puede haber tarifas de transacción que debe conocer. El abandono o la compra y venta frecuente de inversiones es un súper método para regalar sus ganancias a corredores y recaudadores de impuestos. Siempre debe considerar el costo de las transacciones que realiza.

Puede equilibrar una ganancia vendiendo perdedores simultáneamente o transfiriendo los fondos a una IRA. La navegación correcta de ventas y compras marca una gran diferencia para el éxito futuro de sus inversiones. Nunca proceda con tales transacciones por impulso o sin algún buen consejo de un profesional financiero en quien confíe.

Sus inversiones nunca ganarán o perderán todas al mismo ritmo, por lo que inevitablemente saldrán de balance. Es posible que desee examinar su saldo trimestralmente, pero asegúrese de hacerlo al menos una vez al año. Una forma de reequilibrar es vender algunas de las inversiones que han ganado mucho valor y comprar inversiones en áreas que han perdido o solo han obtenido ganancias modestas.

Parece contraproducente vender un caballo ganador y comprar uno lento, pero nunca olvide el canto de los inversores: compre bajo, venda alto. Si no toma ganancias en algún momento y simplemente permanece allí hasta que se evaporen, ha perdido el control de la administración de sus inversiones. Si bien usted no quiere podar un stock en flor, está bien dejarlo florecer por un tiempo, ¿no? No dudes en tomar medidas cuando la flor esté fuera de la rosa. Elegir inversiones para comprar y vender nunca debe ser una apuesta. Obtenga asesoramiento de un profesional capacitado y confiable que esté al día con el mercado.

También puede reequilibrar su cartera comprando acciones adicionales en categorías o sectores de bajo rendimiento para que su asignación vuelva a estar en orden, o puede mover sus contribuciones continuas de un área a otra hasta lograr el equilibrio adecuado .

Invertir en fondos mutuos resolverá el problema de reequilibrio para usted, ya que se reequilibran. Los fondos indexados no se administran y ajustarán periódicamente sus inversiones para mantener la misma cara que el índice, como el S & amp; P 500 o el NASDAQ. Existen algunos fondos administrados que también se autoajustan para mantener un equilibrio.

Teniendo en cuenta el reequilibrio a largo plazo, puede comprar fondos que alteran su asignación de activos cuando se acercan al vencimiento. Puede comprar un & # 39; Target 2045 & # 39; o & # 39; Fondo de Retiro 2050 & # 39; para reflejar el año en que usted envejece 65 o planea jubilarse. Estos fondos disminuyen el riesgo automáticamente cuando abarcan ciertos hitos sin ninguna atención por su parte.

Las estrategias adecuadas de gestión de patrimonio incluyen la gestión de riesgos, el tiempo y la categorización de activos. Cada inversión específica debe manejarse de manera tal que maximice el retorno de su inversión y al mismo tiempo le brinde seguridad para su futuro financiero.

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