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Reforma de salud para dar un golpe en su cartera – Cómo contraatacar

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Reforma de salud para dar un golpe en su cartera – Cómo contraatacar

A pesar del hecho de que 59% de los estadounidenses se oponen al plan del presidente Obama, según el plan CNN, y más del 48% se oponen al plan, según CBS News, el Presidente y sus secuaces aprobaron la reforma de salud en la Cámara. La reconciliación con el Senado es lo siguiente y es probable que este proceso aumente, no disminuya, la carga impositiva de los estadounidenses por esta nueva socialización de la medicina estadounidense.

Entonces, ¿cuál es el resultado final para los estadounidenses? Este proyecto de ley brindará atención médica a aquellos que anteriormente no podían recibir atención médica, pero alguien tendrá que pagar este costo adicional a las aseguradoras. Que alguien es cada estadounidense ganando más de $ 200, 000 y cada hogar gana más de $ 250,000 anualmente. Esta legislación no solo agrega un nuevo impuesto de 3.8% sobre dividendos, intereses, ganancias de capital y otros ingresos por inversiones, sino que también lo hace en un momento en que una administración de dinero más activa es esencial para el éxito en los mercados bursátiles. También supone una carga indebida para las empresas, como se destaca en la publicación reciente de Heritage Foundation # 39; “The House Health Fix: Aún más altos impuestos de empleo que matan el empleo”. ;

Entonces, ¿qué debe hacer un inversionista de altos ingresos que se preocupa por su seguridad financiera, cuestiona su capacidad de sobrevivir a sus ahorros para la jubilación y ahora tiene su propio gobierno proponiendo impuestos adicionales que los disuade de ahorrar para estas contingencias? La respuesta es que debemos repensar cómo jugamos y cómo estructuramos nuestras carteras.

Lo central de este replanteamiento es desarrollar un enfoque central / satelital para el mercados en los que tiene participaciones básicas eficientes en impuestos y las rodea con estrategias de inversión satelital en raperos libres de impuestos o diferidos que no son tan eficientes en impuestos. ¿Qué quiero decir específicamente con esto?

1) Aunque las inversiones que pagan dividendos están de moda hoy en este entorno de bajas tasas de interés, ahora debe cambiar su enfoque a inversiones de bajo crecimiento e impuestos para sus cuentas imponibles. Dependiendo de su edad, esto podría incluir inversiones en acciones de pequeña capitalización que históricamente son de alto crecimiento y rara vez distribuyen dividendos;

2) Debe construir un enfoque de inversión central / satélite y utilizar ETF de bajo costo o fondos mutuos para realizar sus inversiones principales. Nuevamente, esto debe invertirse para el crecimiento, no para dividendos o ingresos (a menos que esté libre de impuestos);

3) Financiar cuentas de ahorro para la jubilación al máximo permitido. Esto no solo le ahorrará dólares de impuestos, sino que le permitirá trasladar estrategias de inversión fiscalmente ineficientes a estas cuentas, evitando así el impuesto del 3.8% sobre los ingresos y ganancias de la inversión;

4) Si tiene suficiente liquidez y un horizonte de tiempo prolongado, considere incluir una parte de sus ahorros imponibles en una anualidad o póliza de seguro de vida variable. Aquí nuevamente use estas cuentas en la medida de lo posible para mantener sus inversiones fiscales ineficientes.

5) Proteja estos largos solamente, “compre y mantenga” estrategias con estrategias no correlacionadas en sus cuentas de impuestos diferidos. Uno de mis favoritos, y por supuesto soy parcial, es utilizar una estrategia de seguimiento de tendencias como un potenciador de rendimiento y como cobertura total o parcial para su posición central en los mercados bajistas. Las estrategias de seguimiento de tendencias tienden a tener buenos resultados en ambos mercados que muestran una fuerte tendencia ascendente y descendente.

Permítanme destacar lo importante que es el número cinco para la ecuación de riqueza porque desafortunadamente estamos en un mercado bajista secular. Si observa un gráfico mensual del índice S & amp; P 500 como ejemplo, estamos operando en un enorme rango de negociación que probablemente se mantenga para el próximo 10-20 años.

Entonces, en algún momento, volveremos a entrar en una fase bajista del mercado y nos dirigiremos hacia la parte inferior de este rango de negociación. Así que ahorrar impuestos es excelente, pero como vimos en 2000 – 2003 y nuevamente en 2007 – 2008 , también es importante para proteger lo que tienes. # # ; Don & # 39; no permita que el “perro de impuestos mueva su cola de inversión”. Estrategias de emparejamiento, como las estrategias de seguimiento de tendencias, que tienen la capacidad de seguir a los mercados alcistas y bajistas con estrategias menos sofisticadas, como “comprar y mantener”. realmente puede suavizar, diversificar y mejorar sus retornos a largo plazo.

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