Regla general de asignación de activos

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Regla general de asignación de activos

Una de las cosas más importantes que debe saber es su asignación de activos actual. Si no sabe 39; no sabe qué es, lo primero que debe hacer es resolverlo. Aquí hay una pregunta que me hacen a menudo: ¿cuánto debería tener en acciones y cuánto debería tener en bonos en mi cuenta de jubilación? El aspecto más importante de la asignación de activos es la gestión del riesgo de cartera.

La situación financiera de todos (# es única y la de todos 39; El apetito por el riesgo también es diferente. En pocas palabras, cualquiera puede mirar un 40% de pérdida en una hoja de cálculo de Excel y decir que tengo el apetito para ello. Es una historia completamente diferente para usted iniciar sesión en su 401 k cuenta de jubilación una buena mañana para ver su cartera caer por 40% porque el mercado de valores se derrumbó. En general, cuánto riesgo puede tolerar es:

# 1 Regulado por su edad : cuanto más joven sea, mayor será el riesgo que podría correr. Esto se debe a que sus ahorros son menores y tiene una larga carrera por delante para ganar, invertir y el costo promedio en dólares.

# 2 Aprendizaje propio de las experiencias de la vida : experimentará pérdidas de inversión de alguna manera, a medida que avance en la vida. Aprenderá de él y también aprenderá sobre su apetito por el riesgo.

Hay muchos cuestionarios que puedes responder que te proporcionarán una evaluación de tu apetito por el riesgo. Es un buen punto de partida. Sin embargo, algunas cosas se aprenden mejor de la experiencia y nada puede superar eso.

Regla general de asignación de activos:

Digamos que usted es 30 años y van a vivir hasta 100 años. Una buena regla general a seguir sería hacer coincidir su asignación de inversión en bonos con su edad. Como tiene 30 años, asignaría 30% en bonos y 70% en existencias.

Ahora que tiene la asignación resuelta, déjenos descubrir cómo puede invertir en acciones y bonos. Le mostraré el enfoque de un hombre perezoso absoluto utilizando tres ETF de Vanguard que se gestionan de forma pasiva.

VT – Vanguard Total World Stock ETF (Ratio de gastos – 0. 17%) – invierte en acciones estadounidenses y globales.

BND – Vanguard Total Bond Market ETF (Ratio de gastos – 0. 07%) – invierte en inversiones en los Estados Unidos bonos de grado.

BNDX – Vanguard Total International Bond ETF (Ratio de gastos – 0. 19%) – invierte en bonos de grado de inversión fuera de los EE. UU.

Una asignación de activos simple sería la que se muestra a continuación: con estos tres ETF, puede cubrir el total de acciones y bonos mundiales.

  • VT = 70%
  • BND = 20%
  • BNDX = 10%

Con estos tres ETF, puede cubre el total de acciones y bonos mundiales.

  • Si eres demasiado conservador (demasiado invertido en bonos), entonces no crecerá significativamente y, por lo tanto, te retirarás pobre.
  • Si usted es demasiado agresivo y ha invertido demasiado en acciones, entonces un colapso del mercado podría dañar su cartera tan mal que terminará retirándose pobre.

Finalmente, recuerde, riesgo vs. recompensa es la compensación aquí. Se debe adoptar un enfoque equilibrado para que tenga suficiente dinero ahorrado para jubilarse cómodamente.

Esta cartera simple que tiene un índice de gastos de menos de 0. 25% superará a cualquier cartera administrada activamente administrada por cualquier empresa de inversión que Lo más probable es que le cobre 1% -2% en tarifas.

Usar su edad como regla general para determinar cuántos bonos tiene en su cartera es una excelente manera de comenzar con la asignación de activos. A medida que adquiere experiencia y comprensión de su apetito por el riesgo con el tiempo, puede volverse más agresivo o conservador en su asignación de activos.

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