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Reglas de juego

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Reglas de juego

Aprendí presupuestos en mis días de universidad. Mi papá me pidió que hiciera una proyección de flujo de efectivo de 6 meses antes de obtener mi préstamo estudiantil & ;. Estoy seguro de que fui el único estudiante que tuvo que hacer eso. Después de 20 más años de trabajar con personas y su dinero, creo que se debe exigir a cada estudiante universitario que cree y viva según sus proyecciones de flujo de efectivo.

Mis años como asesor financiero, he aprendido algunas cosas que hacen que crear y mantener un presupuesto sea más fácil. He encontrado que el mayor obstáculo para mantener un presupuesto son los gastos no mensuales. Cosas como Navidad y regalos, vacaciones, gastos médicos, reparaciones de automóviles, ropa y mantenimiento del hogar. Cuando paga una factura mensual, es más fácil mantenerse al día con su plan de gastos.

Entonces la clave es hacer una factura mensual por cada artículo en su plan de gastos. Establece el dinero que ha asignado para vacaciones, reparación de automóviles y otros gastos no mensuales en una cuenta de ahorros. Me refiero a esto como una cuenta de búfer. Si deja el dinero en su cuenta corriente, es probable que lo gaste en otras cosas y se quede corto cuando lo necesite.

Cuando necesita pagar una reparación de automóvil, transfiere el dinero de su cuenta de amortiguación a su cuenta corriente para pagar la factura. Lo mismo aplica para todos los gastos no mensuales. Puede realizar un seguimiento de sus gastos no mensuales: acumulando la asignación mensual y restando sus gastos, y manteniendo un saldo en cada categoría de gastos.

Sin embargo, si no es uno de los detalles, o no tiene el tiempo, es posible que desee un enfoque más simple que usted puede mantener El éxito en un plan de gastos requiere que seas consistente. Un enfoque más fácil es sumar la asignación mensual de sus gastos no mensuales y transferirla a su cuenta de ahorros de amortiguación. Pague todos sus gastos no mensuales desde la cuenta de amortiguación.

Este enfoque le permite tener diversión en su plan de gastos y no sentirse culpable o quedar atrapado unos meses en el cumplimiento de sus facturas.

Frecuentemente me preguntan cuánto se debe asignar a las diferentes partidas presupuestarias. Veo muchas variaciones en las personas y sus gustos y disgustos. Algunas personas tienen 3 armarios de ropa, otras toman vacaciones extravagantes y algunas tienen grandes colecciones de arte, monedas o libros. Creo que necesita hacer espacio para su propia personalidad o no podrá mantener un presupuesto / plan de gastos.

Hay una regla general a seguir. Ponga 10% del ingreso bruto para objetivos a largo plazo como la jubilación y la universidad. Ponga 20% de distancia para reducción de deuda y reservas de efectivo. Y use 70% para gastos mensuales de vivienda, incluida la hipoteca.

Una manera fácil de lograr la parte de objetivo a largo plazo de su plan de gastos es tener depósitos automáticos en cuentas de ahorro o jubilación. Las cuentas de jubilación de empresas como un 401 (k) tienen deducciones de nómina. Es posible que pueda hacer deducciones de nómina en una cuenta de ahorros o puede hacer una transferencia bancaria automática. Hacer que las contribuciones mensuales sean automáticas es útil para obtener sus objetivos financieros. Es la forma más fácil de presupuestar.

20% de sus ingresos destinados a la reducción de la deuda y las reservas de efectivo también es un paso crítico. Una reserva de efectivo es diferente de sus cuentas intermedias. Si bien sigue siendo una cuenta de ahorros, la usa en caso de emergencia. Una emergencia se define como algo imprevisto e inesperado; algo como perder su trabajo o estar fuera del trabajo debido a una enfermedad. Una venta en los grandes almacenes no califica como una emergencia.

Su reserva de efectivo debe ser de 6 meses de su presupuesto básico. Le animo a mantener los primeros $ 5, 000 líquidos en una cuenta de ahorros. El saldo puede estar en CD, probablemente a plazos más largos para obtener una mejor tasa de interés.

Otra regla general es mantener sus costos de vivienda dentro del 25% de sus ingresos mensuales. Una casa es una de las mayores inversiones que hará una persona. Desea poder hacer las reparaciones necesarias para mantenerlo funcional y atractivo. Pero no desea que la casa se convierta en una bola y cadena si no puede pagar fácilmente las facturas relacionadas. Y realmente no desea experimentar una ejecución hipotecaria. Mientras muchos se alejan de sus hogares, me pregunto cuántos podrían haber mantenido su hogar si se hubieran quedado dentro del 25% de sus ingresos.

Un obstáculo para mantenerse fiel a un presupuesto es mantener la armonía en el hogar. Los cónyuges pueden tener diferentes ideas sobre en qué es importante gastar dinero. Las finanzas son una de las principales causas de divorcio. Una opción para mantener la armonía en el hogar es abrir cuentas para cada cónyuge al que llamo “Mad Money”. Esta es una asignación de una cantidad razonable de dinero para cada cónyuge. (Razonable se define por lo que permite su plan de gastos).

Mad Money es tener dinero para gastar que usted no tiene que tener en cuenta. Entonces, si tiene un pasatiempo que desea disfrutar o si realmente le gusta comprar ropa, puede hacerlo sin arruinar el presupuesto y, con suerte, mantener la armonía en el hogar.

Siga estas reglas generales y avanzará hacia sus objetivos financieros.

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