Reglas de retirada de 401k

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Reglas de retirada de 401k

El mundo financiero tiene tantas reglas y tarifas cuando se trata de retirar dinero de su cuenta de jubilación individual (IRA), que es sorprendente que las personas puedan jubilarse. Transferir el dinero de una cuenta a otra no es un problema. En realidad, obtener el dinero es otra cosa. A menos, por supuesto, que seas 59 1/2. La mayoría de las personas dejan de contar la mitad de los cumpleaños después de los ocho años, pero las reglas son reglas y 59 1/2 es el número mágico.

Existen dos métodos de retiro para liberar dinero de su 401 k.

1. Espere hasta que sea 59 1/2 y pueda comenzar a retirar dinero. Pagará 20% en impuestos y puede tomar una suma global o comenzar a tomar la cantidad mínima requerida. Puede dejarlo allí siempre que haya más de $ 5 000 y dejar que continúe generando intereses. Después de 70 1/2, es posible que deba comenzar a tomar la cantidad mínima.

2. Si es menor de 59 1/2, aún puede acceder a su dinero, pero esté preparado para pagar un 10% de pago anticipado multa, más el 20% en impuestos.

Los retiros por dificultades económicas le permiten acceder a su dinero de jubilación antes de que realmente se jubile. Una economía fluctuante tiene a muchas personas considerando tal acción. Use los fondos de jubilación como último recurso para rescatarse. Su jubilación podría ser mucho más fructífera si usa ese dinero más temprano que tarde.

Se han establecido exenciones de tarifas de penalización para permitir que las personas con dificultades extremas tengan acceso al dinero de la jubilación. Incluyen lo siguiente:

Seguro de salud: si está pagando un seguro de salud porque ha estado desempleado durante las últimas doce semanas, puede renunciar a la tarifa

Educación superior: ir a la universidad y pagar la matrícula para la educación superior con el dinero puede cortarle un descanso.

Incapacidad: si tiene una discapacidad que lo califica y no puede trabajar, se puede eximir de la multa.

Propiedad de la vivienda: en algunos casos, utilizar el dinero como comprador de vivienda por primera vez puede permitirle evitar también la multa.

Gastos médicos altos: ciertos gastos médicos que exceden el 7.5% de su ingreso bruto ajustado califican.

Querer un nuevo televisor HD no es una buena razón para acceder a los fondos de jubilación, y el gobierno desalienta tal acción con la alta penalidad que hace que la mayoría de las personas piensen dos veces antes de retirarla.

Si recibe dinero de IRA como beneficiario, no tiene que pagar la multa porque el propietario de la inversión falleció y los requisitos de edad no se aplican al beneficiario.

Si está dispuesto a pagar el precio, el dinero puede ser suyo. Esté preparado para pagarle al gobierno su parte del dinero. Sin embargo, los refugios fiscales no lo protegen de los impuestos para siempre. Aplazar los impuestos ayuda mientras tiene más gastos como persona más joven que cría una familia frente a una persona mayor con menos gastos. La jubilación es un acto liberador, pero también puede ser financieramente aterrador. Una planificación adecuada puede permitirle acceder a su dinero con la menor cantidad de tarifas y multas.

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