Reglas de retiro simplificadas 401K

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Reglas de retiro simplificadas 401K

¿Qué es 401K?

401K es el nombre que recibe un tipo de cuenta de ahorros especializada en los Estados Unidos que le ofrece cualquier empleado a su empleado para acumular fondos legítimos para su existencia después del retiro del trabajo. Los fondos acumulados aquí están exentos de impuestos y están sujetos a impuestos después del retiro.

Las condiciones bajo las cuales el empleado o el beneficiario predeterminado o designado pueden retirar los fondos incluyen:

– En el momento de la jubilación del empleado.

– A la hora de cambiar de trabajo.

– Durante condiciones de emergencia o médicas.

– Post jubilación voluntaria etc.

Pero las reglas impositivas de los EE. UU. Se aplican de manera diferente al momento y modo de distribución de los fondos que la cuenta 401K.

La distribución puede ser realizada por el propio empleado después de la jubilación o cónyuge. Las siguientes reglas de retiro 401K cuentan si el cajón tiene más de 59 años y medio y menos de 70 años y medio:

– Tome cualquier monto como una distribución de la cuenta 401K, para lo cual el empleado emitirá un cheque a favor del empleado reteniendo el 20% de impuestos del IRS. Este impuesto es responsable contra el impuesto sobre la renta pagadero del empleado y, en consecuencia, se financia con las declaraciones de impuestos del empleado.

– Los fondos pueden dejarse al empleador hasta que el saldo sea inferior a $ 5000, lo que podría permitir la transferencia de todos los fondos al beneficiario. Esto puede diferir de un proveedor del plan a otro.

Si se descubre que la edad del cajón es menor de 59 y 1/2 años, todas las condiciones anteriores se cumplen, pero se deduce una multa adicional de distribución del 10% de la cantidad distribuida. Algunas excepciones a esta regla incluyen:

– El empleado muere y la cantidad se debe pagar a los beneficiarios.

– Tiene más de 55 años y ha optado por la jubilación anticipada.

– Su desistimiento bajo el orden de relaciones domésticas calificadas.

– El empleado queda incapacitado.

En el caso de que el empleado tenga 70 y 1/2 años o más, se aplican todas las reglas de retiro de 401K anteriores, excepto que debe recibir un monto de distribución mínimo independientemente de si ha realizado una transferencia de fondos de 401K a una cuenta IRA. cuenta.

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