Reglas del plan 401 (a)

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Reglas del plan 401 (a)

Muchas personas no están completamente familiarizadas con todos los hechos asociados con un plan 401 (a). Si su empresa ofrece este tipo de plan, asegúrese de tomarse el tiempo para saber qué es el plan y cómo funciona. También aprenda las reglas con respecto a contribuciones y retiros. Dedicar un poco de tiempo a hacer preguntas le ayudará cuando comience a contribuir al plan. Las siguientes preguntas son frecuentes y le darán algunas respuestas importantes.

¿Qué es un plan 401 (a)?
Es un plan de ahorro para la jubilación establecido por un empleador. El plan debe cumplir con los requisitos de la Sección IRC 401 (a). El plan tiene una cantidad definida que se puede contribuir cada año. En 2009, la cantidad es un máximo de $ 49, 000. El empleador determinará los requisitos de elegibilidad para que usted se una. También le proporcionarán información que le dirá cómo y cuándo recibirá sus contribuciones y le describirá cualquier circunstancia en la que el dinero en la cuenta esté disponible para usted.

¿Cuándo puedo participar en un plan 401 (a)?
Cualquier empleado, ya sea a tiempo completo o parcial, que trabaje más de 20 horas por semana es elegible para unirse al plan. Debe tener más de un año de servicio con la empresa y debe haber trabajado al menos 1, 000 horas dentro de ese año. Si un empleado participa en otro tipo de plan de jubilación, puede ser elegible para participar en el 401 (a) después de tres meses, siempre y cuando no reciba ningún beneficio del otro plan.

¿Cuándo estaré totalmente investido?
Una nueva regla entró en vigencia en enero de 2002 declarando que todos los empleados de NOAO que participan serán investidos 100% inmediatamente.

¿Puedo hacer contribuciones al plan?
Tú quizás no. Su empleador financia completamente el plan 401 (a).

¿Hay diferentes fondos disponibles?
En realidad, hay dos fondos disponibles. Estos son el Fondo de Capital de Retiro Universitario de la Asociación de Seguros y Anualidades para Maestros, conocido como TIAA-CREF, y Fidelity Investments. Una vez que elija con qué compañía tratar, se le permitirá elegir entre los fondos disponibles de esa compañía en particular. No tiene permitido contribuir a ambos fondos.

¿Puedo retirar antes?
No está autorizado a realizar retiros anticipados si todavía está empleado en la empresa. Si deja la empresa o se jubila, puede retirar el dinero de la cuenta. Si no desea retirarlo, puede transferir el saldo o transferirlo a un tipo diferente de cuenta de jubilación.

¿Existe una penalización por retiros anticipados?
Si tiene menos de 59 1/2, estará sujeto a una penalización de% 10 si retirar fondos temprano.

¿Cuándo puedo comenzar los retiros?
Una vez que haya alcanzado 59 1/2, tiene la opción de retirarse de la cuenta sin incurrir en penalizaciones. Deberá pagar impuestos sobre el monto retirado.

¿Puedo nombrar a mis hijos como beneficiarios, incluso si estoy casado?
Las reglas requieren que usted nombre a un cónyuge como beneficiario por lo menos 50% del monto en la cuenta. Esto se puede evitar si el cónyuge firma una renuncia.

¿Puedo combinar otras cuentas de jubilación de empleadores anteriores?
Puede transferir dinero de planes calificados, pero esto debe ser aprobado por el administrador del plan. Si tiene dudas sobre si su plan anterior es compatible, puede comunicarse con su compañía de inversión en cualquier momento.

¿Los documentos del plan están disponibles para su revisión?
Toda la documentación asociada con el plan 401 (a) debe estar disponible para todos los empleados.

¿Cómo determino cuánto dinero se ha contribuido?
Las declaraciones trimestrales son asuntos de su empleador. Estas declaraciones le informarán sobre el saldo en la cuenta y cuánto contribuyó en ese trimestre. Esta información también está disponible en su compañía de inversión.

¿Puedo cambiar la asignación de inversiones?
Mientras permanezca con la misma compañía de inversión, puede cambiar la asignación de inversión.

¿Puedo cambiar de compañía de inversión?
Siempre que deje de invertir en una compañía, puede cambiar a la otra en cualquier momento.

Cuando termino el empleo, ¿qué sucede con la cuenta?
Se le permite dejar el dinero en la cuenta hasta que determine qué desea hacer con él. Si se retira y no ha cumplido con los requisitos de elegibilidad de retiro, estará sujeto a sanciones. Es mejor transferir los fondos a otra cuenta. De esta manera evitará multas e impuestos en ese momento.

Al jubilarme, ¿qué debo considerar?
En este punto, debe tener un objetivo financiero a largo plazo y debe saber qué fondos tiene disponibles.

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