Reglas Roth IRA 2009

0
8

Como usted sabe, un Roth IRA y Roth 401 k tendrán un efecto significativo en la planificación de la jubilación durante el próximo año. Aquellos que caigan en el equipo de Generación X e Y pronto se darán cuenta de que su Roth IRA será una parte muy importante de su planificación de inversiones. Básicamente, es la mejor herramienta de planificación posible para cualquier persona menor de 50. En 2009, se han realizado algunos cambios significativos en las reglas, así como en los límites de eliminación gradual. Hay siete cambios que todos los que tienen esta cuenta, o incluso aquellos que planean iniciar una, deben tener en cuenta.

# 1: ¡Dinero gratis y luego más dinero gratis! Si bien una Roth IRA es una excelente herramienta de ahorro para la jubilación, una 401 k también es una excelente opción. Si su empresa ofrece alguna coincidencia, aprovéchela. Esto es como obtener dinero gratis. Después de tomar la combinación ofrecida, puede atender su cuenta que luego le proporcionará dinero libre de impuestos cuando realice un retiro de IRA de la cuenta después de alcanzar la edad de jubilación.

Cuenta de ahorros

# 2: Considere los beneficios de la cuenta de ahorros Roth IRA. El mayor beneficio de este tipo de cuenta es que tiene la opción de eliminar sus contribuciones en cualquier momento. Esta es una de las principales diferencias entre un Roth IRA y un IRA tradicional o un 401 k. En esencia, esto permite que la cuenta actúe como una cuenta de ahorros. Tendrá acceso a su dinero en la cuenta. Si bien suena bastante simple, hay algunas cosas a tener en cuenta. Por un lado, esta regla solo se aplica a sus contribuciones. No puede eliminar ninguna ganancia o interés. En segundo lugar, si contribuye con $ 5 000 en la cuenta e invierte en un único stock, no puede eliminar esos $ 5 000. El monto se basará en el valor real de la inversión.

2010 Reglas

# 3: ¿Preocupado por las reglas Roth IRA 2010? Preocúpese por eso cuando se trata. No hay necesidad de confundirse al respecto ahora. El evento de conversión en 2010 le permitirá convertir su IRA tradicional o 401 k en una Roth IRA. No importará cuál es su AGI o límite de ingresos. Ahora, esto no significa que pueda hacer una nueva contribución para 2010. Por ejemplo, si una pareja tiene un AGI de $ 225, 000, se les permitiría realizar la conversión, pero no se le permita contribuir con dinero nuevo. Si tiene un AGI por encima del límite aceptable para contribuir a un Roth y está buscando algo con mejores beneficios de un Roth, como un crecimiento libre de impuestos y retiros con garantías principales, debe revisar la siguiente información Haga clic aquí.

2009 Límite de contribución

# 4: El límite de contribución anual para el año se ha mantenido igual. Este límite es de $ 5, 000. Si tiene más de 50, el límite de contribución de recuperación de $ 1, 000 se ha mantenido igual . Esto totaliza un límite de contribución de $ 6, 000 para los mayores de 50.

2009 Conversión

# 5: Puede ser el mejor momento para convertir su Roth IRA en 2009. Si sus límites de ingresos le permiten convertir, puede ser conveniente realizar la conversión a este tipo de cuenta. Dado que el mercado no se ha recuperado, una conversión podría ser una buena elección. El único aspecto negativo de la conversión es que tendrá que lidiar con la factura de impuestos durante todo el año. Si espera hasta 2010, hay otras cosas que querrá considerar. Primero, el IRS está permitiendo que esa factura de impuestos se extienda en el transcurso de dos años. No se deberá pagar hasta 2012. Segundo, si hay una recuperación en el mercado en 2009 y cualquiera de sus inversiones se aprecia, tendrá una factura de impuestos más grande.

# 6: Ha habido un aumento en los límites de eliminación gradual para el Roth IRA. Si se perdió el barco para obtener ingresos libres de impuestos el año pasado, el IRS aumentó la cantidad que puede ganar este año. Para aquellos que presentan sus impuestos por separado, el rango de eliminación comenzará en $ 105, 000 AGI. Se elimina por completo cuando alcanza $ 120, 000. Para aquellos que presentan una declaración conjunta, el rango comienza en $ 166, 000 y luego desaparece gradualmente en $ 176, 000. Asegúrese de conocer estos límites de IRA.

# 7: Si ha cambiado de opinión sobre la conversión, puede volver a caracterizarla. Si se convirtió a una cuenta Roth IRA y luego decide que desea volver a una cuenta IRA tradicional, puede volver a caracterizar la IRA.

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here