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Reglas Roth IRA: ayudarlo a ahorrar lo mejor para el final

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¿Usted ha leído sobre esto recientemente? El gobierno ha establecido reglas Roth IRA que le permiten ahorrar y ganar dinero para la jubilación que ganó & # 39; t be impuestos cuando lo sacas. ¿Suena demasiado bueno para ser verdad? Bueno, no es & # 39; t. Realmente puede guardar lo mejor para el final cuando configura este tipo de cuenta de ahorros.

La definición de una cuenta Roth IRA, nombrada por el congresista de los Estados Unidos, William V. Roth, Jr., es una cuenta de ahorro para la jubilación en la que se le permite a un individuo reservar una cantidad específica de sus ingresos, después de impuestos . Las ganancias crecen libres de impuestos y pueden retirarse, libres de impuestos, a la edad 59 ½.

Contribuciones permitidas

En 2008, las reglas Roth IRA limitan las contribuciones permitidas $ 5000. Hacer contribuciones máximas anualmente, mientras se gana solo un modesto 8% de interés, significa que usted podría construir un ahorro considerable y libre de impuestos.

Si bien este tipo de plan de ahorro para la jubilación puede parecer ideal, hay algunas reglas adicionales de Roth IRA que debe tener en cuenta.

Las contribuciones permitidas deben provenir de los ingresos que gana de un trabajo. Si el ingreso de ese trabajo es superior a $ 101, 000, su contribución máxima se reducirá, desde $ 5000, incrementalmente, de acuerdo con su cantidad de ingresos

Si presenta una declaración de impuestos conjunta, su límite de ingresos combinados es $ 159, 000. Por encima de esa cantidad y, nuevamente, sus contribuciones permitidas se reducirán en consecuencia.

Si se encuentra en un punto de su carrera en el que sus ingresos están muy por debajo del límite máximo, pero espera alcanzar y superar ese límite en los próximos años, le recomendamos que aproveche de una Roth IRA. Las ganancias de las contribuciones realizadas incluso durante un corto período de tiempo podrían agregar un bono sustancial libre de impuestos a otros ahorros para la jubilación.

Incentivos adicionales

Y hablando de bonos, las reglas de Roth IRA Proporcionar algunos incentivos adicionales para las personas que poseen estas cuentas. Por ejemplo, puede retirar sus contribuciones (no sus ganancias , en cualquier momento, libre de impuestos. Esto puede ser útil si te encuentras en una situación financiera grave. Sin embargo, idealmente, este dinero realmente es para la jubilación y no debe ser tocado, si es posible. # ;

Si usted & # 39; ha tenido una cuenta Roth IRA durante al menos cinco años, puede también retirar hasta $ 10, PS si tu' volver a casar), libre de impuestos para comprar una casa. Si & # ; ha tenido su cuenta por menos de cinco años, aún puede retirar el monto máximo de una casa, pero tendrás que pagar impuestos por ello. Sin embargo, no hay 10% de penalización por retiro anticipado.

Las reglas Roth IRA también le permiten echar mano de sus ahorros para ayudar a pagar los gastos universitarios. Se le permite retirar contribuciones libres de impuestos, pero si retira las ganancias, se les aplicarán impuestos en consecuencia, sin el 10% de penalización: siempre que los fondos se utilicen para la universidad.

Inversiones permitidas

Puede notar que la definición de un Roth IRA no cubre la inversión de sus contribuciones para que pueda aumentar sus ganancias. Sin embargo, de acuerdo con las reglas de Roth IRA, se le permite invertir en casi cualquier cosa: acciones, bonos, CD, fondos mutuos e incluso bienes raíces.

Puede configurar un Roth IRA autodirigido que le otorgará autoridad para tomar decisiones sobre las inversiones. Si no quiere 59; no le interesa involucrarse más allá de hacer contribuciones, su institución financiera o asesor de inversiones invertirá dinero para ti En ambos casos, el custodio de su cuenta será responsable de generar informes, cumplimiento de regulaciones y otros documentos aplicables.

Si sigue las reglas de Roth IRA, puede quitar sus impuestos, ahorrar y ganar dinero y nunca tendrá que darle al Tío Sam otro centavo. Eso & # 39; es lo que yo llamo, “guardar lo mejor para el final!”

Las ganancias que se retiran están sujetas a los impuestos aplicables.

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