Reinversión de jubilación: ¿qué es y cómo hacerlo correctamente?

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Una transferencia de jubilación normalmente ocurre cuando tiene un plan k 401 existente y está buscando transferirlo a un plan de jubilación IRA o Roth IRA. La importancia de incluir estos fondos 401 k en estos planes es evitar un evento imponible. La mejor manera de hacerlo es no obtener un cheque directo para el plan 401 k, sino transferir los fondos directamente a la otra cuenta. Al hacerlo, evita crear un evento imponible y ganar una multa por retiro anticipado si es menor de 55. Además, si el cheque se extiende a usted, también incurrirá en un 20% de retención de impuestos.

Cómo transferir los fondos adecuadamente para evitar un evento imponible

La mejor manera de hacerlo es transferir el dinero del fiduciario de su plan actual 401 k al fiduciario del nuevo plan IRA o Roth IRA. Para el idioma específico, puede hablar con el banco que maneja la transacción para realizar el cambio apropiado. Sin embargo, generalmente nombrará al administrador y lo dirá en su nombre. Además, debe informar al administrador de su empresa anterior que está haciendo una transferencia de jubilación. El administrador puede solicitarle que complete algunos documentos básicos para completar la transacción y le enviará el cheque. Una vez que reciba el cheque, tiene 60 días para entregarlo al administrador de la cuenta IRA o Roth IRA. Le sugerimos que proporcione esto inmediatamente después de recibirlo del administrador de su empresa anterior para evitar cualquier supervisión.

Después de completar la transacción, puede usar su nueva cuenta IRA para invertir en una gama más amplia de opciones de inversión que la mayoría de los 401 ks permiten. Esto puede ser particularmente útil para encontrar mejores retornos o agregar una mejor diversificación a sus asignaciones de activos existentes. De hecho, encontrará que una cuenta IRA funciona de manera similar a un plan 401 k de muchas maneras. Además, si decide que preferiría una Roth IRA en un momento posterior, puede transferir sus fondos de una IRA tradicional a una Roth IRA. Al final, una transferencia de jubilación puede ser una excelente manera de continuar beneficiándose del poder de capitalizar intereses sin crear un evento imponible innecesario.

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