Requisitos Roth IRA

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Existen requisitos de Roth IRA para casi todos los aspectos de la IRA. Es mejor asegurarse de que comprende todos los requisitos de Roth IRA antes de abrir una cuenta. En la mayoría de los casos, una comprensión completa lo ayudará a determinar cuál de las cuentas de IRA u otras cuentas es mejor para usted. En algunos casos, muchos de los aspectos pueden ser similares, pero en los detalles encontrará que algunos aspectos hacen que una cuenta sea más beneficiosa para usted.

Desde el principio, encontrará que existen requisitos de Roth-IRA que determinan si puede hacer una contribución inicial a su Roth IRA. Los requisitos involucrados están disponibles en las publicaciones del IRS y en la mayoría de las instituciones financieras que ofrecen Roth IRA & # 39; s. Por lo general, estos requisitos de Roth IRA se basan en su estado civil y el monto de su ingreso bruto ajustado modificado.

Ese AGI modificado es un cálculo técnico que se alcanza al comenzar con su ingreso bruto ajustado de su declaración de impuestos. Ese número se modifica restando otros números de él. Esos números incluyen conversiones de Roth IRA y otros. Para obtener detalles completos, puede encontrar una hoja de trabajo para ayudarlo a calcular su AGI modificado en una publicación relevante del IRS 590. Sin embargo, el AGI modificado es solo el comienzo.

En función de estos números, deberá averiguar si se encuentra en la categoría estándar, reducida o no elegible. Aquellos en la categoría estándar pueden hacer contribuciones de hasta $ 5, 000 si son menores de cincuenta años. Si tiene más de cincuenta años, se le permitirá contribuir con $ 6 000. Para aquellos que encajan en la categoría reducida, hay más cálculos que hacer. Las hojas de trabajo utilizadas para calcular sus límites de contribución reducidos están disponibles en la misma publicación mencionada anteriormente. El resultado final será la cantidad real que se le permite contribuir en el año. Esta cantidad es menor que la contribución estándar. Aquellos que no son elegibles simplemente no pueden hacer contribuciones a su IRA en ese año. A estas personas también se les impediría hacer un depósito inicial. Cualquier contribución en exceso que se realice está sujeta a un impuesto especial del seis por ciento.

Más allá de los requisitos de Roth IRA para contribuciones, hay una serie de requisitos con respecto a los retiros, también llamados distribuciones. Las distribuciones calificadas de una Roth IRA no están sujetas a impuestos. Sin embargo, hay una serie de requisitos de Roth IRA que estipulan qué distribuciones están calificadas. Para ser una distribución calificada, el retiro debe ser cinco años después del depósito. También debe hacerse usted es 59. 5 años de edad. Si se hace porque está deshabilitado, se considera una distribución calificada. Las distribuciones a los beneficiarios después de su fallecimiento se consideran distribuciones calificadas. También hay excepciones para la compra o reparación de una primera vivienda. Hay detalles que estipulan aún más qué es una distribución calificada.

Otras distribuciones no serán una distribución calificada. Las distribuciones anticipadas pagan un impuesto adicional del diez por ciento. Si, por ejemplo, retira la cantidad en el mismo año en que la depositó, la cantidad se trata como si nunca se hubiera depositado. Hay varias otras formas en que puede mover dinero sin violar los requisitos de Roth IRA. Si tiene preguntas sobre su IRA, debe consultar a un profesional calificado.

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