RESP: Preguntas frecuentes (FAQ)

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RESP: Preguntas frecuentes (FAQ)

Un RESP es un “Plan de ahorro educativo registrado” y es una herramienta popular para ahorrar para la educación. La idea de RESP es que contribuiría dinero en una cuenta, y el gobierno contribuiría 20% de lo que ingresa hasta $ 500 por año . Hay subvenciones adicionales disponibles, pero hay condiciones basadas en tener ingresos más bajos. La otra razón por la cual el RESP puede ser beneficioso es que los ingresos generados en la cuenta crecerían libres de impuestos hasta que se retire. Esto sucedería cuando el niño vaya a la escuela, que generalmente es 18 a 20 años desde el nacimiento del niño. Hay límites para lo que puede poner: $ 50, 000 de por vida por niño, y el gobierno solo dará hasta $ 7, 200 de por vida en subvenciones. El dinero que le da el gobierno se llama Canada Education Savings Grant (CESG). El suscriptor o contribuyente es la persona que aporta dinero a la RESP y el beneficiario es la persona que recibe el beneficio o el dinero. El niño también tiene que tener un número SIN para tener una RESP para ellos.

¿Qué sucede si no contribuyo 39; t contribuyo todos los años?

Puede ponerse al día con sus contribuciones hasta $ 1000 en dinero de la subvención cada año. Puede contribuir cualquier cantidad en cualquier momento siempre que la cantidad de por vida contribuida sea inferior a $ 50, 000.

¿Puede el niño malgastar el dinero?

Para retirar el dinero, el niño debe tener un comprobante de inscripción en una escuela que califique (colegio, universidad y escuelas especializadas como escuelas de comercio) la primera vez que se retire el dinero. Después de esto, el dinero se puede sacar cuando sea necesario para libros y otros costos escolares. Además, el padre tiene que solicitar el retiro de la institución y debe indicar si debe retirarse de las contribuciones o los ingresos para fines fiscales.

¿Qué pasa si tengo más hijos?

Puede comenzar un segundo RESP o transferir el primer RESP a un segundo hijo si utiliza los fondos en lugar del hijo mayor. La transferencia entre niños se puede hacer con cualquier tipo de cuenta RESP. El segundo hijo tendría que ser nombrado beneficiario en el RESP antes de poder tener acceso al dinero.

¿Qué pasa si mi hijo no va a la escuela?

Hay varias opciones. El primero es mantener la RESP en caso de que su hijo cambie de opinión. Puede mantener una RESP abierta durante 36 años después de que se inicie. El dinero puede transferirse a otro niño si tiene más de uno. El contribuyente puede retirar cualquier dinero que se contribuya sin penalización. El dinero de la subvención CESG volvería al gobierno. Todos los ingresos generados están gravados a su tasa de impuesto sobre la renta en el momento del retiro más 20%. Puede transferir este dinero a un RRSP si tiene espacio para RRSP.

Transferencia a un RRSP

Si sabe con certeza que sus hijos no asistirán a la educación postsecundaria, debe dejar de contribuir a su RRSP alrededor de 3 a 4 años en avance de esta fecha para permitir que se acumule espacio RRSP. Si hace esto, cualquier dinero de RESP que no se utilice para educación puede transferirse al RRSP sin penalización fiscal. La subvención del gobierno se retiraría, pero usted estaría ahorrando impuestos sobre los ingresos generados antes de que sus hijos vayan a la escuela. La multa actual es 20% de impuestos sobre los ingresos generados, lo que podría ser bastante dinero. Todavía hay mucho tiempo para planificar esto y es algo a tener en cuenta una vez que sus hijos lleguen a la adolescencia.

¿Mi hijo tiene que estar a tiempo completo en la escuela?

Un estudiante a tiempo parcial también califica para retiros de un RESP.

¿Tiene que ser un colegio o universidad o puede ser cualquier tipo de escuela?

Puede ser un colegio o universidad, así como una escuela de comercio, CEGEP (provincia de Quebec) o cualquier institución aprobada por una autoridad provincial en virtud de la Ley de préstamos estudiantiles de Canadá, la Ley de asistencia financiera de Canadá, la provincia de Quebec Ley de asistencia financiera, una institución certificada por el Ministro federal de Recursos Humanos y Desarrollo de Habilidades, o una escuela fuera de Canadá. Visite el sitio web “Canlearn.ca” para más detalles.

¿Qué tipo de cuenta necesito y dónde la abro?

Hay dos tipos principales de cuentas, una RESP agrupada o grupal y una RESP autodirigida. Los planes grupales tienden a tener muchas restricciones, por lo que se recomienda el tipo de cuenta autodirigido. Este tipo de cuenta se puede abrir en cualquier banco o institución. También hay planes familiares y planes individuales. No hay mucha diferencia entre estos planes en términos de lo que puede hacer o no hacer. Para solicitar un RESP autodirigido, solicite un plan que le permita comprar acciones individuales y fondos cotizados (ETF)

¿En qué puedo invertir?

Cualquier inversión que se pueda mantener en otras cuentas registradas también se puede mantener en un RESP. Esto incluiría efectivo, bonos, acciones, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF) y otros valores que se negocian en una bolsa o en un mercado. Las limitaciones dependerán de qué tipo de cuenta RESP tenga y dónde se encuentre. Se recomienda tener en cuenta el horizonte temporal y el momento de los retiros, la tolerancia al riesgo, el nivel de comodidad y el conocimiento de las inversiones, así como las tarifas y las restricciones de la cuenta.

¿Hay reglas cuando saco el dinero?

El dinero dentro de la RESP que se paga se divide en 2 partes: dinero que se contribuyó (o pagos de educación postsecundaria), y dinero que fue otorgado por el gobierno o surgió como resultado crecimiento del dinero dentro del plan (Pago de Asistencia Educativa). La regla es que si contribuyó con el dinero, no hay impuestos ni límites en cuanto a cuándo se retira. Para el dinero que proviene de otro lugar, hay límites, por lo que los impuestos y el tiempo son importantes.

Durante las primeras 13 semanas de escuela, solo puede retirar $ 5, 000 por valor de dinero que no contribuiste. Después de eso, puede retirar más de este tipo de dinero sin límite. El consejo es sacar el dinero de otras personas antes de sacar las contribuciones en caso de que su hijo no termine la escuela. Si queda dinero de la subvención en el RESP y ningún niño puede usarlo, el dinero de la subvención se devuelve al gobierno.

¿Puedo usar un RESP como adulto?

Sí, al abrir un RESP individual no familiar y nombrándose a sí mismo tanto el suscriptor como el beneficiario, puede contribuir hasta $ 50, 000 total durante la vida del plan. La atracción radica en el hecho de que usted es elegible para el EAP independientemente de si asiste o aprueba la clase, y que las clases por correspondencia califican. Si bien las RESP para adultos no son elegibles para la Subvención de Ahorros para la Educación de Canadá, pueden ser una de las pocas inversiones que permiten que los activos crezcan con impuestos diferidos, lo cual es particularmente valioso si no dona ); t tiene una sala de contribución RRSP o cuenta de ahorro libre de impuestos (TFSA).

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