Respondiendo a la pregunta 401k Vs Roth IRA

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Respondiendo a la pregunta 401k Vs Roth IRA

Desde que el IRA Roth fue creado por el Congreso como parte de la Ley de Ayuda al Contribuyente de 1997, la gente se ha preguntado acerca de los beneficios de su 401k frente a una IRA Roth. De alguna manera, todos piensan que deben elegir entre los dos, pero esta no es realmente la mentalidad correcta. Al igual que con cualquier otra inversión, la diversificación es la clave y la mayoría de las personas deben utilizar ambos vehículos de jubilación. Cuando miremos más de cerca el 401k vs Roth IRA, tenga en cuenta que esta discusión también es aplicable al 401k autodirigido.

La sabiduría generalmente aceptada es contribuir a su 401k hasta que sus empleadores coincidan y luego maximizar su Roth IRA. Si todavía tiene dólares de inversión después de esto, puede volver a su 401k y maximizar también eso. Sin embargo, muchas personas se preguntan si ese es el mejor curso de acción, especialmente para aquellos con un 401k autodirigido que no tienen el beneficio de un empleador equivalente.

Elegir entre un 401k vs un Roth IRA

Teniendo en cuenta que rara vez hay reglas fijas cuando se trata de sus finanzas personales, la elección de 401k vs Roth IRA básicamente se reduce a sus ingresos actuales y su nivel impositivo, y lo que espera que sean sus ingresos y su nivel impositivo cuando se jubile. Esto hace que sea fácil hacer algunas generalizaciones, pero como ninguno de nosotros tiene una bola de cristal, es imposible decir qué certificado es el mejor.

En general, podemos suponer que un ahorrador prudente y un inversionista tendrán un ingreso más alto cuando se jubilen de lo que tienen ahora, especialmente si estamos hablando de alguien de 20 o 30 años. Esto sugiere que la IRA Roth será el mejor vehículo de retiro. También podemos analizar los ingresos actuales y deducir que si está en el rango impositivo del 25% o más, se beneficiará más ahora de usar su 401k para diferir los impuestos. Sin embargo, no tenemos idea de lo que harán los impuestos en el futuro, por lo que no podemos decir con seguridad si es mejor tener ingresos gravables o no gravables dentro de 20, 30 o 40 años.

Diversifique y cubra su riesgo

Dado que no hay manera de determinar cómo tendrán las tasas de impuestos en los próximos años, tiene más sentido diversificar y utilizar tanto los vehículos de jubilación (como las cuentas imponibles) para ahorrar para su jubilación. Cuando considere cuánto tiempo se espera que viva la gente, puede retirarse por 30 años o más y los impuestos pueden cambiar dramáticamente incluso durante su jubilación. Considere un escenario en el que los impuestos son altos cuando se jubila, pero disminuya en las próximas décadas. Esto significa que cuando se jubila por primera vez es mejor que salga de una cuenta IRA Roth, pero a medida que disminuyen los impuestos, puede cambiar a un sorteo de su 401k, ya sea parcial o totalmente.

Como puede ver, puede pagar para diversificar al considerar la deuda 401k vs Roth IRA. Esto se aplica incluso para aquellos con un 401k autodirigido que no obtienen el beneficio de un emparejamiento de la empresa. Al final, la pregunta no es tanto qué vehículo de jubilación usa, sino que está ahorrando perfectamente para su jubilación y permitiéndose flexibilidad en sus finanzas.

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