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Respondiendo: ¿Por qué no pagamos impuestos sobre las inversiones en IRA?

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Respondiendo: ¿Por qué no pagamos impuestos sobre las inversiones en IRA?

A medida que avanza el 15 de abril, a los expertos en impuestos a menudo se les pregunta: “¿Por qué no pagamos impuestos sobre las inversiones en IRA?” Una cuenta de retiro individual, o IRA, puede ser una excelente opción para ahorrar. Una cuenta IRA tradicional no está libre de impuestos, sino que está diferida de impuestos. Las inversiones tradicionales de IRA aplazan el pago del impuesto a las ganancias de capital hasta que el propietario comience a retirarse de la cuenta. En otras palabras, cuando alguien abre una cuenta IRA, no paga impuestos de inmediato. Siguen reinvirtiendo y dejándola crecer hasta que se retiren. Luego, cuando retiran los fondos durante la jubilación, pagan impuestos por ello. Pagan impuestos más altos porque el fondo ha crecido, pero generalmente están en una categoría impositiva más baja porque su ingreso sujeto a impuestos es mucho menor después de la jubilación.

A veces, cuando los clientes le preguntan a su asesor fiscal, “¿Por qué no pagamos impuestos sobre las inversiones en IRA?” se les dice acerca de los beneficios de una cuenta IRA Roth. Cualquier persona que se encuentre a más de diez años de jubilación debe considerar una cuenta IRA Roth. Este tipo de IRA también se puede utilizar para fines de inversión siempre que no se retire efectivo antes de la edad de jubilación. Este tipo de IRA generalmente se prefiere al tipo tradicional, ya que libera al comprador de los impuestos sobre el crecimiento acumulado.

Hay ciertas concesiones con la compra e inversión en una cuenta IRA, por lo que la persona que desea saber por qué no pagamos impuestos sobre las inversiones en la cuenta IRA debe estar informada sobre los inconvenientes. Por ejemplo, el IRS desalienta enérgicamente que las personas cambien sus cuentas IRA hasta que se jubilen. La edad tradicional para la jubilación en Estados Unidos en este momento es de 62 años. Sin embargo, algunas personas esperan hasta los 70 años y otras se jubilan a los 55 años. Si alguien decide retirar sus fondos antes de su jubilación, pronto descubren que su pregunta , “¿Por qué no pagamos impuestos sobre las inversiones IRA?” es discutible, porque se les cobrará muy rápidamente una penalización del 10%.

Algunas personas creen que solo pueden invertir en CD dentro de una cuenta IRA. Sin embargo, hay otras opciones que tienen mayores características de recompensa / riesgo. La persona que no tiene un problema para aceptar riesgos adicionales puede invertir su dinero IRA en acciones o fondos mutuos. Las inversiones en CD son seguras, pero los rendimientos son más bajos a largo plazo. Cualquier persona que invierta en fondos mutuos o acciones debe estar bien informada sobre lo que está haciendo. El inversionista que no esté seguro sobre qué manera de proceder debe consultar a un asesor financiero o experto en impuestos. Es importante que la persona consultada sea honesta y tenga buena reputación. Luego, pregunte: “¿Por qué no pagamos impuestos sobre las inversiones en IRA?” o cualquier otra pregunta fiscal que pueda venir a la mente.

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