Retiro y la Roth IRA

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Retiro y la Roth IRA

Una IRA es una IRA, a menos que se trate de una Roth IRA (# ; Las Roth IRA, que irrumpieron en la escena de la inversión no hace mucho tiempo, ofrecen algunas desviaciones atractivas de las IRA tradicionales, especialmente si se están utilizando como una herramienta de planificación de la jubilación.

El Roth es lo mismo que un IRA tradicional, ya que no es una inversión en sí mismo, sino un vehículo para invertir en otros instrumentos como acciones, bonos, certificados bancarios de depósito, fondos mutuos, e incluso bienes raíces. Eso es más o menos donde terminan las similitudes y comienzan las diferencias.

Con una IRA ordinaria, el dinero que usted contribuye no está sujeto a impuestos sobre la renta primero, proviene directamente de su salario bruto. Los impuestos se pagan cuando retira el dinero y los fondos tradicionales de IRA deben retirarse de la cuenta cuando cumple 70 ½, o están sujetos a tasas impositivas más altas.

En el caso de la cuenta Roth IRA, el dinero que paga proviene de su salario neto; en otras palabras, ya ha pagado los impuestos sobre la renta. Para muchas personas tiene sentido haber pagado los impuestos sobre la renta por adelantado cuando están ganando más dinero, que más tarde cuando necesitan el dinero para la jubilación.

Además, no hay impuestos sobre el crecimiento de su Roth IRA. Lo que ingresa, permanece y gana dinero adicional por usted. Y, cuanto más tiempo lo dejes, más crece.

Al mismo tiempo, el Roth IRA es un poco más accesible ya que puede realizar retiros de él, siempre que lo haya tenido durante al menos cinco años y tenga al menos 591 / 2 años de edad. No hay sanciones por retiro anticipado de una cuenta Roth IRA y, debido a que los impuestos sobre la renta se pagaron por adelantado, no hay impuesto que pagar al momento del retiro.

Existen algunas reglas que rigen las contribuciones a una cuenta Roth IRA. Por ejemplo, puede contribuir hasta $ 4, 000 por año como individuo, pero si tiene 50 o más, usted puede hacer una contribución adicional de hasta $ 1, 000 a partir de 2006, para “ponerse al día”. Mientras tenga ingresos, ya sea de trabajo o pensión alimenticia en la mayoría de los casos, puede hacer contribuciones a un Roth y puede seguir haciéndolo, sin importar la edad que tenga. Usted no & # 39; no califica para contribuciones completas a una cuenta Roth IRA si su ingreso bruto ajustado modificado (AGI) es superior a $ 95, 000, pero puede hacer contribuciones parciales si no & # 39; no gana más de $ 110, 000. Las parejas casadas pueden hacer contribuciones completas a una cuenta Roth IRA si su ingreso conjunto no & # 39; t arriba $ 150, 000, y parciales si sus ingresos no son & # 39; t sobre $ 160, 000.

Puede haber ventajas de jubilación para una cuenta Roth IRA, principalmente porque los impuestos ya han sido pagados y no hay ninguno debido al retiro. Muchas personas han convertido sus IRA tradicionales en Roth IRA como parte de sus procesos de planificación patrimonial. Sin embargo, las reglas de transferencia son algo complejas. Para retirar dinero del IRA tradicional, se deben pagar impuestos al momento del retiro. Si el ingreso adicional en el año en que se retira el dinero coloca al individuo en un tramo impositivo más alto, la mordida impositiva puede ser más de lo anticipado.

Si bien Roth IRA tiene ventajas, asegúrese de consultar con su planificador financiero y su planificador de sucesiones para asegurarse de conocer y cumplir todas las reglas.

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