Retiros de Roth IRA – ¿Vale la pena?

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Retiros de Roth IRA – ¿Vale la pena?

Hay grandes beneficios cuando incluye una Roth IRA como parte de su planificación de jubilación. Aunque no obtenga los mismos beneficios impositivos inmediatos de un Roth que con los IRA tradicionales, el Roth tiene muchos beneficios de retiro. Estos pueden ser ahorros fiscales aún mayores de lo que usted vería con la IRA tradicional. Si necesita retirar fondos antes de la jubilación, un Roth eliminaría o reduciría cualquier penalización dramáticamente, dependiendo de si se sumerge en el crecimiento o simplemente elimina el capital.

Por supuesto, nadie tiene la intención de eliminar fondos de ninguna IRA antes de la jubilación, por lo que centrarse en esos beneficios impositivos afecta primero a la mayoría de las personas. Tanto en el Roth como en el IRA tradicional, los fondos crecen libres de impuestos. Si coloca dinero en una cuenta IRA tradicional, puede reducir su ingreso imponible en un dólar por cada dólar que deposite. Sin embargo, ese beneficio no está disponible en un Roth. Cuando se retira del IRA tradicional, paga impuestos sobre el dinero que retira, desde que obtuvo la deducción de impuestos. También debe pagar impuestos sobre cualquier interés o crecimiento que haya realizado sobre su dinero, ya que, al deducirlo de sus ingresos, nunca pagó impuestos sobre el dinero inicialmente. Las reglas difieren para el retiro de Roth. Ya pagó impuestos sobre el dinero que ingresó en el fondo, por lo que no hay impuestos, recibió un crecimiento libre de impuestos y después de 59 ½, no pagó impuestos sobre el crecimiento ya sea.

Eliminar los fondos de un Roth antes de la edad de 59 ½ también es mejor para cualquier persona con una emergencia. Todo el dinero que tome de una cuenta IRA tradicional genera impuestos y una multa porcentual 10, a menos que lo elimine en pagos periódicos iguales. Sin embargo, dado que ya pagó impuestos sobre los fondos que invirtió en un Roth, puede eliminar todos esos fondos sin ninguna penalización del IRS. Usted paga impuestos y una multa porcentual 10 sobre cualquier crecimiento o interés sobre el dinero. La diferencia en los ahorros impositivos puede ser casi la mitad de los fondos que elimina, dependiendo de su categoría impositiva. Por lo menos, sería 10 por ciento de los fondos.

Cuando coloca fondos en un Roth en lugar de un tradicional, no hay reglas de distribución obligatorias en 70 1/2, como las hay para un IRA tradicional. Si deja el dinero a un cónyuge, puede convertirse en su Roth. También puede pasar todo el fondo a sus hijos. Hay reglas de retiro que deben seguir, pero recibirán los fondos libres de impuestos si cumplen con estas reglas. Puede dejar un buen beneficio a un ser querido. Si bien el IRA tradicional tiene muchos beneficios impositivos inmediatos, a usted le encantará el Roth cuando se trata de retirar dinero.

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