Revelando el IRA autodirigido

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Hay 11 tipos de cuentas IRA; eso es once! Pero, ¿sabe acerca de la IRA autodirigida y cuáles son los beneficios?

La mayoría de los inversores creen erróneamente que tienen una “IRA autodirigida” cuando en realidad tienen una que limita sus opciones a unos pocos tipos de inversión. Dentro de su plan, puede elegir acciones, fondos mutuos o bonos. Y si bien puede tener cientos e incluso miles de opciones de dónde colocar su dinero dentro de esa cuenta, es probable que no pueda invertir en activos de jubilación no tradicionales, especialmente si su IRA o reinversión 401 (k) es con una correduría tradicional. casa.

Entonces, ¿qué es una verdadera IRA autodirigida? Es una cuenta que le permite invertir en muchas otras opciones dentro de su IRA, incluyendo:

Alquiler de inmuebles
Reparador de partes superiores para revender con una ganancia (flip)
Préstamos privados hechos a tasas de interés más altas para otros inversionistas.
Notas privadas con descuento
Gravámenes fiscales o escrituras fiscales
Empresas privadas y startups.
Metales preciosos
Arrendamientos y opciones de arrendamiento.
Opciones directas (opciones de bienes raíces, no opciones sobre acciones)
Asociaciones

Dichas inversiones reciben el mismo tratamiento fiscal que los activos IRA más tradicionales. Cualquier impuesto adeudado se difiere hasta el retiro, generalmente a la edad de 70 años, cuando se requiere que comience a reducir sus ahorros, o posiblemente antes.

Esta es una cuenta para inversores activos con conocimiento único de algunas de las clases de activos en la lista aprobada, no para un inversionista “configúrelo y olvídelo”.

Al usar este tipo de cuenta, es posible obtener algunos rendimientos considerables a partir de una cantidad de dinero relativamente pequeña. Aquí hay un ejemplo:

Tiene la oportunidad de comprar una casa en ruinas de una finca que le gustaría una venta rápida. Usted determina que la casa vale $ 200,000, después de haber gastado $ 40,000 en mejoras. Usted contrata para comprar la propiedad por $ 120,000. Pero al no tener los $ 160,000 para proceder con la venta, usted contrata a un socio que acuerda proporcionar el monto total, siempre que se encargue de todos los detalles, incluido el cierre, la rehabilitación y la reventa de la casa.

Además, determina que le gustaría que su parte de las ganancias vaya dentro de su cuenta IRA para obtener los beneficios fiscales obvios. Solo tiene $ 10,000 dentro de su cuenta IRA con la cual invertir. El juego apropiado dado este conjunto de circunstancias es hacer que su socio compre la propiedad en su nombre o en una entidad que controle, como una compañía de responsabilidad limitada. Usted firma un acuerdo para comprar la mitad de la propiedad en esta propiedad. Usted paga $ 100 de su cuenta IRA autodirigida y completa el papeleo de la opción y le entrega todos los documentos al administrador de su plan.

Este acuerdo ahora avanza, y la propiedad está rehabilitada y lista para la venta en 60 días y se vende y se cierra rápidamente por $ 200,000. Usted tiene $ 10,000 en ventas y gastos de tenencia, obteniendo una ganancia de $ 30,000 en esta operación en cinco meses. El propietario real del título de los contratos de propiedad le pagará $ 15,000 para que cierre su opción. Estos $ 15,000 son un retorno de la inversión de la opción de $ 100 y se depositan dentro de su cuenta IRA con impuestos diferidos o libres de impuestos (para una cuenta Roth IRA).

Su inversor aportó $ 160,000 y recibió $ 15,000 por una inversión de cinco meses. Esto representa más de un 20 por ciento de rendimiento anualizado sobre su dinero, lo que es agradable para casi todos los inversores. Si usara su dinero IRA para esta inversión, entonces su ganancia también sería diferida de impuestos.

Los ingresos por alquiler

Aquí hay otro ejemplo: un inversionista de Nueva York se dio cuenta de la IRA autodirigida y usó parte de su IRA para adquirir cuatro casas de alquiler en Metro Detroit. Cada casa fue comprada por alrededor de $ 55,000 y alquileres por alrededor de $ 900, y el flujo de efectivo se remonta a la cuenta IRA con impuestos diferidos. Si los vende por grandes ganancias dentro de unos años, ese beneficio también será diferido de impuestos.

Tenga cuidado: también hay algunas inversiones prohibidas con su cuenta IRA (consulte la publicación 590-B del IRS):

No le preste dinero a usted, a su cónyuge ni a ningún miembro de su familia en su cadena familiar lineal directa.
No invertir en coleccionables.

Su cuenta IRA no puede garantizar personalmente los préstamos en los que se presta dinero. Esto significa que cualquier dinero prestado por su cuenta IRA debe ser fondos “sin recurso”, lo que significa que solo el activo puede depositarse como garantía y puede ser ejecutado por falta de pago. El acreedor no puede presentar una demanda contra la IRA por cualquier déficit en el préstamo que se encuentre en mora.

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