Revise anualmente su tasa de retiro de ahorros para mantener su valor de activo

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Revise anualmente su tasa de retiro de ahorros para mantener su valor de activo

Quizás confíe en sus ahorros para complementar sus ingresos de Seguro Social y Pensiones. Si es así, asegúrese de revisar cuánto retira cada año para que sus ahorros duren.

Idealmente, lo que saque de sus ahorros debería aumentar con la inflación cada año para que el poder adquisitivo de sus retiros permanezca constante para mantener su estilo de vida. Pero, por supuesto, no desea que sus ahorros restantes se reduzcan para respaldar esos retiros. Por lo tanto, debe planificar lo que puede retirar anualmente para preservar también su cartera contra la pérdida de su valor.

Como jubilado, debe tener al menos 50% de su cartera de ahorro en inversiones generadoras de ingresos de alta calidad. El% restante 50 debe estar en inversiones de capital de alto grado. Necesita esas inversiones de capital para ayudar a hacer crecer su cartera y compensar la disminución de la inflación de su valor general.

Una tasa de retiro tentativa del 4% Considerando el rendimiento promedio de los mercados, muchos asesores recomiendan utilizar un máximo del 4% como tasa de retiro de sus ahorros. Eso estadísticamente permite preservar el valor real de la cartera y el valor real del poder adquisitivo de su retiro. Entonces, la cantidad de dinero que retira cada año aumenta con la tasa de inflación.

Pero los mercados de inversión cambian, pasando de los mercados bajistas a los mercados alcistas, y viceversa. Y eso afecta tus ganancias. Si experimenta un mercado bajista (es decir, aquellos que bajan) y mercados laterales al principio de su jubilación, ajuste su tasa de retiro a la baja.

Eso se debe a que esa tasa de retiro del 4% no funciona para los mercados bajistas. Si deja que su cartera caiga temprano en su jubilación, es posible que no pueda recuperarse lo suficientemente temprano durante sus años de jubilación para proporcionar sus ahorros iniciales ingresos cuando un mercado alcista finalmente regresa.

Frugalidad y una evaluación anual de su tasa de retiro Intente reducir sus gastos de vida para aliviar la necesidad de aprovechar el 4% de los ingresos de su cartera. Quizás pueda posponer los viajes, gastar menos en restaurantes y entretenimiento, y reemplazar los automóviles y otros artículos con menos frecuencia. Los mercados bajistas duran aproximadamente 2 años.

Cuando el mercado alcista regrese, puede llevar sus retiros hasta el 4%, y tal vez derrochar un poco también. Si se atiene solo al 4% durante los mercados alcistas, acumulará un crecimiento excedente en su cartera que le permitirá mantener el 4% durante los mercados bajistas posteriores .

Tener alrededor de 2 años de efectivo de emergencia, en CD y cuentas del mercado monetario, cuando comience su jubilación también es útil.

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