Revise sus estrategias de jubilación

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Revise sus estrategias de jubilación

A medida que se acerca a la jubilación, le esperan muchas decisiones importantes. Si tiene un plan de jubilación calificado patrocinado por el empleador, ya sea una pensión tradicional o un plan de contribución definida, como un 401 (k), tendrá que decidir cómo administrar los ingresos del plan una vez que retirarse. Su elección puede depender de las siguientes consideraciones: su situación financiera actual y sus requisitos de ingresos proyectados; la salud y la esperanza de vida de usted y su cónyuge; la tasa de inflación anticipada; e impuestos federales y estatales.

Opciones de pago de pensiones

Si tiene un plan de pensiones de la empresa, deberá tomar algunas decisiones sobre cómo desea recibir los ingresos de su pensión cuando se jubile. En general, se le dará la opción entre recibir un ingreso por el resto de su vida (opción de vida única), recibir un ingreso por la vida de usted y su cónyuge (opción conjunta y de supervivencia) , o recibir una distribución de suma global.

Cada opción tiene ventajas y desventajas potenciales. Por ejemplo, una opción de vida única puede pagar un ingreso más alto que una opción conjunta y de supervivencia. Sin embargo, si opta por la opción de pago único, los ingresos cesarán cuando fallezca, mientras que si opta por la opción conjunta y de supervivencia, los pagos continuarán tanto para usted como para su cónyuge. Con ambas opciones de pago, intercambia el saldo de su pensión por pagos periódicos.

Si prefiere mantener el control sobre sus activos de pensión durante la jubilación, puede considerar tomar una distribución de suma global. Puede optar por recibir los ingresos de la pensión netos de impuestos sobre la renta o transferirlos a una cuenta de jubilación individual (IRA) tradicional, donde continuarán creciendo a través del aplazamiento de impuestos. (Las distribuciones mínimas requeridas (RMD) deben comenzar a la edad 70 ½). Cualquiera de las opciones con la distribución de suma global le permite administrar activamente sus propios activos de jubilación.

Ingresos del plan de contribución definida

Si usted es un participante en un plan de contribución definida patrocinado por el empleador (como un 401 ( k)), debe comenzar a tomar RMD por edad 70 ½. Dependiendo de las reglas del plan de su compañía, también puede tener la opción de tomar un retiro de suma global neto de impuestos sobre la renta o transferir las ganancias a una IRA. Cualquiera de estas opciones requiere que administre activamente sus activos de jubilación, y puede haber consecuencias fiscales. Por lo tanto, es importante consultar con sus profesionales financieros y fiscales calificados para asegurarse de que sus decisiones de ahorro sean consistentes con sus objetivos.

Planificación de déficit

A medida que se acerca la jubilación, reevalúe periódicamente sus estrategias financieras para ayudar a garantizar que cumpla con sus objetivos de financiación de la jubilación. Para muchas personas, los activos del plan de jubilación y el Seguro Social por sí solos no satisfarán las necesidades de ingresos de jubilación. Por lo tanto, los ahorros personales son importantes para el éxito a largo plazo. Antes de comenzar su programa personal de ahorro para la jubilación, asegúrese de maximizar las contribuciones a su plan patrocinado por el empleador y con ventajas impositivas.

Como puede ver, hay varias opciones disponibles y las decisiones que deben tomarse con respecto a la distribución de los ingresos del plan de jubilación patrocinado por su empleador. Si no está seguro de qué estrategias son mejores para alcanzar sus objetivos particulares, busque el asesoramiento de sus asesores profesionales. ¡Nunca es demasiado temprano para comenzar!

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