Riesgo de inversión: ¿qué significa para usted?

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Riesgo de inversión: ¿qué significa para usted?

Como planificadores financieros y gestores de patrimonio, nos tomamos muy en serio nuestro papel en la gestión del riesgo para los clientes.

Después de todo, hablamos de la palabra pequeña (pero muy grande) CONFIANZA todo el tiempo cuando examinamos por qué un cliente decidirá poner su fe y su dinero con nosotros.

Por supuesto, el riesgo es cada vez más actual en este momento que con la terrible tragedia del terremoto en Japón, el conflicto libio y los disturbios masivos en muchos países árabes. Eventos como estos afectan la confianza que a su vez afecta los mercados de valores.

Así que nos interesó ver a la Autoridad de Servicios Financieros (FSA, por sus siglas en inglés) revisar nuevamente este tema, y ​​las muchas discusiones que tienen lugar en la prensa financiera.

Una de esas revistas comerciales, New Model Adviser (NMA), se lanzó en 2006 para reflejar el número creciente (a pesar de ser aún pequeño) de consultores basados ​​en comisiones que se convirtieron en planificadores basados ​​en comisiones.

La NMA afirma que la Autoridad de Servicios Financieros (FSA) ha advertido de algunos asesores financieros:

  • Falla en la capacidad de pérdida de los clientes.
  • dependencia excesiva y cuestionarios de riesgo mal redactados
  • la falta de voluntad para colocar el dinero del cliente en cuentas de efectivo que pueden conducir a una valoración insuficiente del riesgo del cliente
  • no tener suficientemente en cuenta las otras necesidades, objetivos y circunstancias del cliente, como el pago de la deuda

Además, la FSA dijo que había visto ejemplos de empresas que no habían implementado un proceso sólido para identificar las necesidades reales de un cliente, y que le preocupaba que las herramientas de perfil de riesgo tuvieran “limitaciones, lo que significa que hay resultados de fallas en los productos”.

La FSA dijo que los cuestionarios de riesgo utilizados por los asesores a menudo no estaban redactados con claridad, y que el número de preguntas formuladas variaba ampliamente.

“Hemos visto casos en los que la categoría de riesgo resultante está efectivamente determinada por la respuesta a UNA pregunta”.

El regulador también destacó para criticar el uso de palabras como “algunos”, “razonable” y “moderado” para describir las actitudes ante el riesgo.

Dijo que también le preocupaba que varios asesores usaran etiquetas vagas para explicar el riesgo a los clientes, como clasificar la tolerancia al riesgo en una escala del 1 al 10. “Esto fue un problema porque el riesgo representado por cada número era subjetivo”.

La FSA también dijo que algunos asesores confiaban demasiado en la información de un proveedor de productos cuando investigaban la idoneidad de una inversión. “Hubo vacíos en la información del proveedor y, como resultado, la empresa no entendió la naturaleza de los riesgos del producto, lo que llevó a la empresa a calificar el producto de forma inapropiada como de menor riesgo”.

La FSA también revisó 11 herramientas de perfil de riesgo y encontró que 9 tenían debilidades que podrían haber conducido a resultados erróneos. “Las empresas no deben confiar en los resultados de las herramientas de perfil de riesgo sin comprender los requisitos utilizados por el sistema”, declaró la FSA.

“También nos preocupa que nuestros hallazgos sugieran que muchas empresas no entienden cómo funcionan las herramientas que usan, incluido lo que están (y no están) diseñadas para hacer. Apropiadas y adecuadas para su propósito”, dijo el informe.

Qué significa para ti

Muchos asesores financieros y planificadores han trabajado arduamente durante los últimos años para mejorar sus estándares y el servicio que ofrecen a sus clientes.

Desafortunadamente, todavía hay un número que está satisfecho con hacer lo mínimo, siempre y cuando logren la venta del producto / política.

Entonces, en nuestra opinión, todavía hay demasiados vendedores por ahí y no hay suficientes asesores y planificadores que asesoren adecuadamente.

Uno de los bugbears aquí es, por supuesto, la comisión. Si necesita vender un producto para ganarse la vida y solo tiene un martillo, ¡todo parece un clavo!

Para aquellos de ustedes que están leyendo esto y que no son nuestros clientes, ¿alguno de los anteriores le suena familiar? ¿Está cómodo con las inversiones que tiene y por qué las tiene? ¿Qué niveles de riesgo estás tomando y por qué?

Por lo tanto, si utiliza los servicios de un asesor / planificador financiero, pero quizás no esté seguro de lo que está obteniendo por su dinero (y sí, si paga a través de una comisión, el consejo / servicio NO es gratis), le recomendamos que busca un asesor / compañía que:

  • le compila una estrategia (escrita) basada en sus objetivos y el calendario que cubre qué hacer con las deudas, el efectivo y las inversiones serias a largo plazo (si las hay) y por qué
  • le solicita que complete una rigurosa evaluación de riesgos (cuestionario)
  • (El que usamos, Finametrica, tiene 25 preguntas)
  • es capaz de informarle de forma continua cuánto de su dinero se invierte en efectivo, bonos, propiedades, acciones, etc.
  • realiza una ‘prueba de estrés’ que imita lo que le pasaría a su dinero (en libras) en un mercado de valores muy volátil: ¿podría tolerarlo si tuviera que perder miles de libras? (¿Y cómo afectaría eso a su plan financiero a largo plazo?)
  • examina su hoja de ruta financiera, que compara sus activos con las necesidades medidas. ¿La cartera elegida a la tasa de rendimiento prevista significa que está en la meta de alcanzar sus objetivos en la vida (ahora y en el futuro?)
  • Si su hoja de ruta se ve muy saludable, le sugiere que reduzca aún más el riesgo al elegir una cartera diferente con un nivel de riesgo más bajo que aún le permita tener éxito.

Probablemente no se sorprenda al saber que cubrimos todos los puntos anteriores. El objetivo del proceso es hacer lo mejor que podamos para llevarlo desde donde está, hacia donde quiere estar, con la mínima cantidad de riesgo.

Los consejos financieros

Los clientes a menudo nos dicen que lo más valioso para ellos es tener paz mental. Según nuestra experiencia, esto se logra al tener una estrategia que implica no asumir riesgos que usted no necesita tomar, y estar en control.

PUNTO DE ACCION

Si no está seguro de sus inversiones y de los riesgos que conlleva, asegúrese de verificar esto usted mismo o su asesor lo cubrirá con usted en detalle.

¿Dónde se invierte su dinero y por qué?

¿Cuál es la volatilidad (desviación estándar) en estos?

¿Se puede reducir el riesgo, y si es así, cómo?

¡Aprovecha la oportunidad y toma acción, no la dejes!

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