Riqueza sin riesgo – Un oxímoron

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Riqueza sin riesgo – Un oxímoron

Descubre los tres períodos cronológicos de la vida

Nuestra filosofía de inversión se basa en el cronograma cronológico de un individuo, que consta de tres períodos: (1) acumulación de activos, (2) creación de riqueza y (3) conservación de activos.

El viaje financiero a través de la línea de tiempo de la vida comienza en diferentes niveles, dependiendo de si nació con un plástico o una cuchara de plata en la boca. A medida que viaja a través de su línea de tiempo, sus opciones de inversión cambian. Saber dónde se encuentra y qué opciones están disponibles lo ayudará a tomar las decisiones correctas.

Un plan financiero ganador hasta los 35 años.

El primer período cronológico de su vida, desde mediados de los años veinte hasta mediados de los treinta, debe dedicarse a acumular activos y adquirir necesidades básicas. Cuando recién comienza, sus activos generalmente son limitados y la mayor parte de sus ingresos se destina a las necesidades básicas: comida, ropa y refugio.

Este es el momento de guardar, guardar, guardar! Acumule tantos dólares de inversión como sea posible. Su enfoque para invertir durante este período debe ser a través de planes de impuestos diferidos en el trabajo o cuentas de jubilación individuales (IRA). Su grado de riesgo debe ser moderado. Las inversiones incluidas en esta categoría son los bonos corporativos mejor calificados, las acciones de primer orden y los fondos mutuos sin carga orientados al crecimiento.

Se debe hacer todo lo posible para comprar una casa ahora. Las ventajas, desde el ahorro fiscal y la acumulación de capital, históricamente superan los beneficios a corto plazo de pagos mensuales más bajos.

Tenga cuidado al protegerse y proteger a su familia de la responsabilidad.

Solo pague por la protección cuando compre un seguro de vida. Compre un seguro de vida completo si producirá una tasa de rendimiento más alta que otras inversiones. Después de leer el capítulo sobre protección de activos, puede considerar seriamente reducir su cobertura de responsabilidad.

Recuerde, su principal objetivo financiero durante este tiempo es la acumulación de capital con impuestos diferidos. No tome riesgos con sus inversiones. Ahorre todo lo que pueda para que cuando ingrese a la siguiente fase de la línea de tiempo esté listo para avanzar.

Invertir entre las edades de 35 y 50 años.

Después de que las ganancias aumentaron, los activos se acumularon y las necesidades básicas están bajo control, es hora de seguir adelante. Listo o no, debe enfrentar los desafíos durante este agresivo período de inversión de su vida, cuando se encuentre entre mediados de los treinta y principios de los cincuenta.

El mejor plan financiero para ti

Su mejor plan financiero es crear la máxima riqueza durante este agresivo período de inversión de su vida. Cree seguridad financiera usted mismo: no confíe en otros para que lo hagan por usted. Muchas personas que confiaban en los principales bancos y compañías de seguros para la seguridad financiera terminaron en corto cuando estas instituciones fracasaron. El sistema de seguridad social no lo hará mucho mejor.

Debe tener cuidado de no diversificar demasiado sus activos o adoptar una actitud de “retención”. Debe concentrar sus activos en una o dos inversiones agresivas en lugar de distribuirlas. La diversificación a menudo conduce a la ineficacia.

¿Qué pasa si fallas durante este período? ¿Cuál es tu lado negativo? Si considera su capacidad para recuperarse debido a su edad, la influencia política de su generación, los impuestos y la inflación, el riesgo real se minimiza. Haga sus inversiones agresivas ahora. A medida que envejeces, tu capacidad de rebotar disminuye. Si no lo intenta en esta etapa de su línea de tiempo de inversión, probablemente nunca lo hará y, lo que es más importante, nunca sabrá lo que pudo haber hecho.

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