Robo-Advisors ayuda a los inversores a mirar detrás de la cortina

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Robo-Advisors ayuda a los inversores a mirar detrás de la cortina

Cuando las minorías de inversión de la mayoría de las personas recibieron un gran golpe luego de la crisis de las hipotecas de alto riesgo de 2008, más de unos pocos asesores financieros querían enviar un clon robótico para informar a los clientes que sus carteras habían perdido valor. Robo-asesores ahora están haciendo mucho de lo que hacen los asesores financieros, pero no el trabajo sucio, por supuesto.

En el nuevo mundo de la gestión de la riqueza digital, la tecnología ha dado poder al inversionista individual, que ahora puede elegir entre corredores de descuento, asesores en equipo y / o asesores humanos. Los asesores en línea brindan servicios automatizados de gestión de cartera: objetivos de inversión y evaluación de riesgos, asignación de activos y reequilibrio de cartera, todo con poca o ninguna intervención humana.

Esta misma tecnología también ha hecho más de una asesoría financiera humana con sus pantalones a medida que los servicios de asesoría de inversiones se han vuelto mucho más transparentes. Los gestores de patrimonio, por ejemplo, siguen cobrando aranceles anuales de alrededor del 1%, incluso cuando una gran parte de las inversiones se gestionan a través de fondos de índice en lugar de activamente. Pero en lugar de reemplazar a los asesores financieros, el uso de esta misma tecnología para racionalizar sus propios negocios ha permitido a algunos profesionales enfocarse en lo que hacen mejor al tiempo que brindan servicios de asesoría de inversión más transparentes y menos costosos para los clientes.

Engañando a algunas personas, algunas veces

Wealth Management es una industria de $ 5 billones de dólares y las tarifas de inversión ocultas son una vergüenza para el negocio de asesoría de inversiones, especialmente en las firmas de corretaje de escuelas antiguas. Incluso los fondos de índice pasivos pueden hacer retroceder una comisión oculta del 1% a un corredor. Estas tarifas ocultas reducen el rendimiento de la inversión en un 1% al año o la enorme suma de $ 17 mil millones, lo que lleva a una reducción de hasta el 12% en los ingresos de jubilación, según un informe reciente sobre asesoramiento en inversiones y ahorros para la jubilación del Consejo de Asesores Económicos del Presidente (CEA ).

Las empresas de gestión patrimonial deben reconstruir la confianza y las relaciones con la comunidad inversora. Sin embargo, aquellos que se han centrado únicamente en la creación de relaciones con los clientes, han visto cómo sus clientes se lanzan a las plataformas de inversión digital. “Nuestra investigación muestra que las empresas que integran herramientas digitales en sus modelos de negocios ayudarán a fortalecer estas relaciones en lugar de amenazarlas y, de hecho, a atraer a los inversionistas más lucrativos”, dice Owen Jelf, director gerente global de la práctica de Mercados de Capitales de Accenture.

Los servicios de inversión en línea, incluidos los robo-asesores, están obligando a sus homólogos humanos a estar en la cima de su juego. Los grandes bancos y corredores temen una vez más convertirse en rezagados de la tecnología (¿recuerdan eTrade y la revolución del comercio en línea?) Se están moviendo rápidamente para agregar una opción de administración de la cartera robótica. Por lo menos, están agregando productos y servicios de inversión comparables, y por supuesto está el precio.

La llegada de los gestores de riqueza digital está ayudando a los inversores individuales de tres grandes maneras:

Acceso a servicios de cartera profesional: los inversores ya no tienen que pagar tarifas elevadas para obtener servicios de asesoría de cartera profesional, ni tienen que comprometerse con la calidad. TradeKing, uno de los corredores de descuentos más económicos, ahora ofrece puertos personalizados y automatizados a la par con algunos administradores de patrimonio de alto patrimonio. Al mismo tiempo, más administradores de riqueza que solían despreciar a cualquier persona con menos de $ 1 millón en activos para invertir ahora están reduciendo sus requisitos mínimos y buscando afluentes masivos.

Más transparencia: los inversores pueden y deben exigir la divulgación completa a los asesores financieros de hoy. Desde la crisis hipotecaria, los inversores individuales han mostrado una tolerancia muy baja para las transacciones financieras opacas. Los asesores humanos están bajo presión para divulgar tanta información como robo-ofertas, que están dirigidas a 75 millones de millennials que han crecido en un mundo digital más transparente.

Cargos más bajos: los asesores robos cobran cargos que a menudo son menos de la mitad del 1% que cobran los asesores de inversión típicos. Muchos asesores independientes (que no están cautivos de las grandes firmas de corretaje) están reduciendo los aranceles para competir con sus homólogos digitales.

Lo mejor de ambos

Toda esta nueva tecnología está exponiendo las prácticas de asesoría financiera y exigiendo una mayor transparencia de las tarifas. Aún así, no significa que existan asesores-asesores para asesinar asesores humanos. En realidad, los robo-consejos pueden complementar los consejos de inversión humana y ahorrar dinero en el proceso. Los capitales de modelo cuestan menos de construir y el ahorro en realidad ayuda a los clientes a acceder a otros servicios de asesoría especializados, como asesoría fiscal, inversiones en bienes raíces o planificación patrimonial. Los clientes pueden tener lo mejor de ambos mundos utilizando un paquete: valores generados por el robo más en la orientación financiera humana altamente personalizada (a una tarifa anual mucho más asequible de .75%, por ejemplo).

El dinero es emocional, y las relaciones son importantes

No todos los inversores están listos para reemplazar la interacción humana con algoritmos. El dinero es y siempre ha sido, emocional. Cuando alguien muere, vende un negocio o se divorcia, recurrir al robot no tiene mucho atractivo. La gente real quiere la interacción humana junto con un plan de inversión personalizado y personalizado. Sin mencionar una relación fiduciaria que un robot no puede ofrecer. Los inversores individuales son todos por tarifas más bajas, pero la tecnología tiene límites. Por ejemplo, una encuesta de asesores en línea realizada por el Wall Street Journal muestra que diferentes asesores en robos produjeron diferentes directorios para inversores con los mismos perfiles de inversionistas.

Cada vez más inversionistas avanzarán hacia una combinación de ayuda humana y en línea para administrar sus inversiones y lidiar con eventos serios que impulsan grandes decisiones financieras. Claramente, elegirán los asesores de inversión que ofrezcan total transparencia. Estas innovaciones ponen a los inversores individuales en el asiento del conductor.

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