Rollover IRA Definition: 4 puntos importantes que debe saber

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La definición de IRA de reinversión, y todas las reglas aplicables, realmente dependen de qué tipo de “tipo” de conversión que planeas hacer. Veamos cuatro de los puntos importantes, a continuación.

Punto # 1 – Tradicional a Roth

Al convertir de una cuenta tradicional a una cuenta Roth, se accederá a los impuestos sobre el valor total de la cuenta, a menos que todas o parte de sus contribuciones ya estuvieran gravadas. Usted ve, las contribuciones Roth se gravan como ingresos regulares para el año. La mayoría de las contribuciones a las cuentas tradicionales se realizan con fondos antes de impuestos o son deducibles de impuestos.

La conversión a Roth a veces es deseable, porque las distribuciones no están sujetas a impuestos. Por lo tanto, durante los días posteriores a la jubilación, puede tomar el salario que desee, sin pagar impuestos.

Según la definición de IRA de reinversión para una cuenta tradicional convertida en Roth, debe ganar menos de $ 100, 000 por año, pero esa restricción se levantará en 2010, siempre que el congreso no cambie la ley aplicable, antes de ese momento.

Punto # 2 – 403 b, 457 y 401 k Planes

403 Los Bs son planes de anualidades disponibles para ministros, maestros y algunos grupos sin fines de lucro. 457 se ofrecen planes a los empleados del gobierno estatal y local. 401 ks son planes patrocinados por el empleador y generalmente los empleadores coinciden con los empleados contribuciones

Cualquiera de estos fondos se puede convertir a Roth, pero una vez más, se incurrirá en impuestos sobre cualquier fondo que haya sido antes de impuestos o con impuestos diferidos. Se pueden convertir a una cuenta IRA tradicional o autodirigida, sin incurrir en una multa fiscal. Pero, según la definición IRA de reinversión, solo puede convertir un fondo UNA VEZ durante un período de un mes 12.

Punto n. ° 3: transferencias o transferencias directas

La terminología puede ser confusa, especialmente cuando las instituciones usan términos intercambiables. Las transferencias no están sujetas a las reglas que se refieren a las transferencias. Ni siquiera se han reportado al IRS 39. Algunas compañías se refieren a una transferencia como una “transferencia directa”, pero aquí es lo que realmente significa cualquiera de los dos términos “# ***********”.

Cuando los fondos se transfieren directamente de un custodio a otro, la transacción no se informa al IRS. No hay limitaciones con respecto a cuántas veces se puede realizar este tipo de transacción. (Por supuesto, los custodios pueden cobrar tarifas que podrían afectar el resultado de estas transacciones … lea la letra pequeña)

Bajo el específico definición de IRA de reinversión, todos los activos dentro de la cuenta deben liquidarse, de modo que se pueda hacer un cheque pagadero a usted. Tiene 60 días para depositar ese cheque en otro plan aprobado por el IRS. De lo contrario, los impuestos pueden ser evaluados.

Punto # 4 – Algo más en lo que pensar

¿Ha pensado en el enfoque autodirigido o en invertir el fondo en otra cosa? que acciones o bonos? La mayoría de las personas no lo hacen, pero las que sí obtienen una tasa de rendimiento más alta de sus inversiones.

No es inusual ver que las cuentas que ganan 30% o más por año invirtiendo en bienes raíces y volteando las propiedades para obtener ganancias o cobrando el alquiler Ingresos dentro de la cuenta. Como con todo lo demás, hay reglas que se aplican, pero según la definición de IRA de reinversión, se permiten inversiones como estas. Puede valer la pena aprender más hoy.

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