Rollover su 401k en un IRA? No necesariament

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Rollover su 401k en un IRA? No necesariament

¿Por qué todo el alboroto sobre 401ks y vuelcos?

Debido a la disminución de los planes de pensiones tradicionales, 401k ahora normalmente representan la mayor parte de los activos de jubilación para la mayoría de los inversores. Por lo tanto, tomar buenas decisiones sobre qué hacer con esos activos es muy importante.

¿Es tan malo pasar tu cuenta 401k a una cuenta IRA?

Depende. En muchos casos, tiene sentido reinvertir su cuenta 401k. Lo que no tiene sentido es hacer cualquier cosa sin entender qué opciones tiene, qué costos están asociados con esas opciones y, lo que es más importante, contar con un plan financiero que lo guíe a entender qué papel juega ese dinero en su futuro financiero.

Razones para mantener su cuenta 401k con su empleador

  • Está satisfecho con las opciones de inversión actuales en el plan. El plan tiene un menú diverso de fondos con buen rendimiento y precios razonables.
  • Si tiene 55 años o más, el mantenimiento de su cuenta 401k le da la opción de recibir contribuciones sin incurrir en la multa del 10%, como lo haría (con ciertas excepciones por dificultades) en una cuenta IRA.
  • No soy un gran fan de esto. Pero también puede obtener un préstamo contra su saldo de 401k para necesidades a corto plazo.
  • Su cuenta 401k está protegida por ERISA, por lo que existe una protección general contra los acreedores. Los IRA no están necesariamente protegidos de la protección de los acreedores, dependiendo de su estado de jurisdicción.
  • Minimiza el impacto impositivo potencial de la regla de prorrateo si planea hacer una conversión Roth IRA utilizando activos IRA no deducibles.

Razones para reinvertir su cuenta 401k en una cuenta IRA

  • Está insatisfecho con las opciones de inversión del plan de su empleador.
  • Usted encuentra que puede reducir significativamente los gastos generales al ingresar a una cuenta IRA.
  • Su empleador realiza cambios en el plan 401k que restringe la forma en que puede invertir.
  • Tienes demasiadas acciones de empleador en tu cuenta.
  • Desea consolidar y simplificar tener que hacer un seguimiento de las innumerables otras cuentas de jubilación calificadas que posee actualmente.

Las mejores decisiones provienen de una buena información.

La mejor decisión sobre si realizar un traspaso de IRA proviene de tener un conocimiento profundo de su situación financiera y sus objetivos, y luego obtener información sobre lo que esas alternativas le costarán en términos de gastos relacionados con la inversión y el posible impacto fiscal. Un planificador financiero competente puede ayudarlo a tomar esas decisiones teniendo en cuenta su panorama financiero total y sus objetivos a largo plazo.

Este artículo es solo para fines informativos y no determina una descripción completa de nuestros servicios de asesoramiento de inversiones. No hay información contenida en este artículo, constituyentes, asesoramiento fiscal, legal, de seguros o inversiones. Este artículo no debe considerarse una solicitud, oferta o recomendación para la compra o venta de valores u otros productos y servicios financieros que se describen en este documento.

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