Rollovers de jubilación: lectura obligatoria

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Rollovers de jubilación: lectura obligatoria

Nuestros baby boomers se están acercando rápidamente a su edad de jubilación y con eso surge la necesidad de fondos para la jubilación. Todos queremos un pedazo de él, y usted va a escuchar más y más sobre la reinversión de jubilación.

Cualquiera que esté a punto de jubilarse es vulnerable. Las compañías saben quién es usted y comenzarán a enviarle toneladas y toneladas de correo con respecto a su compañía y cómo funcionan, qué pueden hacer por usted y cuáles son los movimientos correctos para usted para hacer. Con toda esta información de tantas firmas de corretaje, ¿cómo puede saber en quién puede confiar y a quién debe evitar?

Your Nest Egg

Esta es probablemente la colección de dinero más grande y única de los jubilados que han visto en su vida. Y puede ser el más aterrador.

Las Inseguridades vienen con esto: ¿Cómo invierto mi dinero, cómo obtengo el máximo provecho de mi dinero, qué es lo que perdí, cuánto puedo tomar cada mes, pero ¿Qué pasa si termino gastando demasiado o me quedaré sin dinero para vivir?

Este es un momento realmente importante para usted y realmente necesita hablar con una persona real, no una grabación, no solo lectura, sino un humano real en vivo para tomar las decisiones correctas. Las otras formas de aprender acerca de cómo invertir y utilizar sus ahorros o cualquier otra cosa que necesite saber sobre la jubilación son excelentes, pero no se comparan con hablar con alguien y no solo con una computadora.

¿Dónde comienza el proceso y sabe en quién confiar sobre este importante tema?

Confianza: Todos lo necesitamos

Todos debemos ser confiables, pero no lo hagas con demasiada confianza. Ser un poco escéptico en este punto vale la pena el tiempo que usa. Aquí hay algunas preguntas que debe hacer a los posibles asesores y a usted mismo antes de tomar cualquier decisión:

1) ¿Cómo le pago al asesor? Es posible que le digan que su consejo será “ gratis '', y usted puede simplemente levantarse y salir. Nada en este mundo, especialmente hoy, es gratis. Algunos de los asesores vincularán sus consejos a los productos. Hay algunos que venderán su producto, le harán una comisión, pero realmente se preocupan por usted y su bienestar. Hay una alternativa para usted, si lo desea, puede acudir a uno de los asesores de pago que no le venderá nada excepto su tiempo. Conocer la diferencia entre los términos “honorarios” (puede implicar un lanzamiento de venta comisionado) y “ solo de pago '' (sin comisiones, solo una tarifa) es importante.

2) ¿Cuántos clientes aparte de mí tiene el asesor? La empresa de planificación en su conjunto podría servir a unos pocos cientos de clientes, pero sus asesores individuales generalmente podrían atender a 70 clientes. Asegúrese de que respondan sus llamadas telefónicas de manera oportuna. ¿Te conocen cuando llamas? ¿Recuerdan cuáles eran sus preocupaciones? ¿La firma y su asesor personal tienen las credenciales que deberían tener? ¿Sintió que había una buena relación entre ustedes? Y lo más importante, si les haces preguntas y te hacen sentir que son “tontos”. preguntas que está haciendo, simplemente salga.

3) ¿Hay algún cliente con el que estén trabajando actualmente en tus circunstancias con el que puedas hablar? Muchos asesores están más que dispuestos a darle una referencia. Esto le dará una buena idea de cómo ven los otros clientes al asesor. Sugeriría buscar otro asesor si no están dispuestos a darle ninguna referencia.

4) ¿Qué tipo de enfoque utiliza el asesor para las inversiones? Es importante conocer su enfoque, digamos que está preocupado por preservar al director, no desea saber más tarde que el asesor usa un estilo agresivo que lo incomoda. Si se jacta de su desempeño durante el año pasado, asegúrese de que esté hablando de marzo 2000 a diciembre 2002 y pregunte cómo le fue durante ese período de tiempo. Si no le gusta su respuesta, siga adelante y busque otro asesor.

5) ¿El asesor me contactará periódicamente? Por lo general, debe esperar recibir informes de inversión trimestralmente y también una reunión anual de reequilibrio. Me he encontrado con algunos asesores y algunos no permitirán su opinión durante su proceso de inversión. Asegúrese de encontrar un asesor con el que se sienta cómodo.

Es posible que ni siquiera necesite consejos sobre cómo invertir de un asesor profesional. Pero asegúrese de conocer todas las trampas fiscales y comprenderlas.

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