¿Roth 401 (K) o un 401 (K) tradicional? Otra pregunta de Facebook

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¿Roth 401 (K) o un 401 (K) tradicional? Otra pregunta de Facebook

La respuesta corta: un hombre sabio siempre toma el pájaro en la mano por encima de los dos en el monte.

La respuesta larga: tener un Roth 401 (k) o una cuenta IRA Roth significa que se está ofreciendo como voluntario para pagar impuestos ahora. En mi opinión, al igual que Roth IRA, un Roth 401 (k) es una estafa para hacerle creer que le conviene pagar los impuestos ahora y, con suerte, lo hará mejor más adelante.

Esa línea de pensamiento es una locura.

Un Roth 401 (k) garantiza que el IRS recibe su dinero de usted ahora, un dinero que nunca podrá obtener en el futuro.

Recuerde que al hacer un Roth 401k (y Roth IRA), significa que está financiando su plan de jubilación con dinero después de impuestos, que es su voluntariado para pagar más impuestos ahora con la esperanza de que tendrá más dinero en el futuro para que no lo haga. Hay que pagar mucho más impuestos entonces. Suena maravilloso verdad? Pero detente y piensa; ¿Qué garantías tiene de que tendrá más dinero en el futuro que el que tiene ahora?

Un poco de historia traumática aquí de las cuentas Roth IRA:

En 1997, cuando el Roth IRA llegó a buen término (el Roth 401 (k), que fue modelado después de que el Roth IRA se introdujo más tarde en 2006), el gobierno permitió a las personas comenzar a convertir sus IRA regulares a los Roth IRA. A la bolsa de valores le estaba yendo increíblemente bien y la gente pensó: “¡Genial! Solía ​​tener $ 20,000 y ahora tengo $ 200,000 gracias a los puntos com.%, Es mejor pagar los $ 60,000 en impuestos ahora. de $ 600,000 que adeudaré cuando mis acciones tengan un valor de $ 2,000,000 “.

Pero, luego el mercado se desplomó en el año 2000, el mercado cayó más del 55 por ciento, y las personas que tenían $ 200,000 ahora solo tenían $ 63,000, pero el gobierno ya había obtenido $ 60,000 del valor original de las acciones de $ 200,000 ($ 200,000 menos $ 60,000 en impuestos = $ 140,000) menos 55 por ciento = $ 28,000).

Fue tan malo que el gobierno hizo una excepción que permitió a estas personas revertir el Roth convertido a un IRA tradicional, pero con la advertencia: tenían que hacerlo durante un período de dos años para que el gobierno no tuviera que hacerlo. reembolsar los $ 60,000 a la vez.

¿No me creas? Echa un vistazo a irs.gov. Todo está allí.

Como la mayoría de ustedes sabe, el mercado de valores volvió a caer en 2008-2009 y, nuevamente, lo que quedaba de Roth IRA sufrió otro 55 por ciento de pérdida de mercado. ¡AY!

Como mencioné anteriormente, la cuenta Roth IRA ha existido desde 1997, (The Roth 401 (k) 2006) y todavía no he visto una cuenta Roth IRA que haya hecho que alguien sea rico, o incluso rico. ¡Y he visto miles de ellos!

Además, veo a cientos de personas que ahora están jubiladas y legalmente no pagan impuestos sobre su cuenta IRA o sus ingresos de retiro 401 (k).

Así es cómo. Primero, dos preguntas:

1.) ¿Vas a tomar tu exención personal de $ 3,950 este año?

2.) Ahora, supongamos que todavía tiene bastantes deducciones detalladas, por ejemplo, en la cantidad de $ 19,050. ¿Y va a tomar su deducción estándar de $ 6,200 este año o tomaría las deducciones detalladas de $ 19,050? Por supuesto, usted tomaría los descuentos más altos, ¿verdad?

Estoy seguro de que la respuesta es sí. ¿Por qué pasaría una deducción de $ 23,000 ($ 3,950 + $ 19,050) en sus impuestos?

Entonces, suponiendo que un hombre soltero, de cincuenta y nueve años y medio, no tenga ingresos para 2020 porque se retiró a fines de 2020, y actualmente vive de parte del dinero de la herencia. Pero para el año fiscal 2020, contribuyó con $ 23,000 a su plan tradicional 401 (k) mientras trabajaba.

Él tiene mucho tiempo libre, un día después de tener un agradable almuerzo tranquilo, decide visitar la exhibición anual de autos antiguos en su ciudad natal. Y lo creerías, estaba esa corbeta que él había querido comprar cuando era mucho más joven, pero simplemente no podía pagarlo. Tenía un precio de lista de $ 30,000, pero pensó “¿Por qué no?” y las solicitudes de un precio más bajo. Después de una broma de un lado a otro, ¡los reduce a $ 23,000!

Sabiendo la regla del IRS, que ahora tenía 59 años y medio y que puede sacar su dinero de los 401 (k) e IRA tradicionales sin ninguna sanción. Él les da un pequeño depósito para guardar el automóvil, conduce unas cuantas cuadras a su sucursal bancaria / de rotura y saca $ 23,000 de su cuenta de jubilación con impuestos diferidos.

¿Cuánto impuesto paga de nuevo por esos $ 23,000 si no tiene otros ingresos para el 2020?

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