Roth 401K: un giro beneficioso en un plan de ahorros que ya es impresionant

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Roth 401K: un giro beneficioso en un plan de ahorros que ya es impresionant

El Roth 401k es un plan de ahorro para la jubilación que combina algunas de las características más positivas del 401 (k) tradicional y la IRA Roth. Y la mejor parte es que le da un giro beneficioso a un plan de ahorros para la jubilación que ya es impresionante.

Bajo el Roth 401k, los empleados pueden optar por agregar dinero a sus planes después de impuestos, junto con, o en oposición a, los aplazamientos antes de impuestos que se aplican a sus planes 401 (k) tradicionales. Esto significa que el empleado tiene la opción de participar en uno o ambos planes, siempre que cumplan con los requisitos establecidos por las reglas de cada plan proporcional.

Los aplazamientos eléctricos combinados de un empleado, ya sean colocados en una cuenta tradicional, Roth 401k, o ambos, están limitados a un máximo de $ 16,500 para el año fiscal 2011, siempre que el titular de la cuenta sea menor de 50 años. Si el individuo es mayor de 50 años, las reglas le permiten agregar $ 5,500 adicionales.

Las contribuciones equivalentes hechas por los empleados no se incluyen en el límite de $ 16,500. Estos son dólares antes de impuestos que se colocan en una cuenta separada, se les permite acumularse y luego se gravan como ingresos ordinarios en el momento del retiro.

La diferencia principal entre un Roth 401k y un plan tradicional se refiere cuando el dinero se grava. Un Roth pasa a ser financiado con dólares después de impuestos. Un 401 (k) tradicional se financia utilizando dólares antes de impuestos.

¿Qué significa esto exactamente?

Los dólares después de impuestos son fondos por los que ha pagado impuestos para el año en curso. Entonces, si su ingreso gravable para el año fue de $ 75,000, usted paga los impuestos y luego hace su contribución a su Roth 401k. Por supuesto, esto puede reducir drásticamente su salario neto. Sin embargo, estas contribuciones, junto con cualquier ganancia acumulada, nunca pueden ser gravadas nuevamente.

Los dólares antes de impuestos son aquellos que no se cuentan en su ingreso gravable para el año en curso. Por lo tanto, si ganó $ 75,000 para el año y eligió contribuir con el máximo de $ 16,5000 a un 401 (k) tradicional, su ingreso tributable se reduciría a $ 58,500. Pero esto es sólo un aplazamiento de impuestos. Cuando cumpla 70 años y medio y quede sujeto a distribuciones obligatorias (retiros), tendrá que pagar todos los impuestos correspondientes.

Una cuenta Roth 401k es probablemente más ventajosa para las personas que piensan en comenzar una cuenta IRA Roth. Los empleados a una edad más temprana que normalmente se encuentran en niveles de impuestos más bajos, pero que esperan estar en un nivel de impuestos alto cuando llegan a la edad de jubilación, probablemente se beneficiarían de la participación en un Roth.

Sin embargo, si un trabajador se encuentra en su período de máxima ganancia y anticipa que su categoría impositiva será menor en el momento de la jubilación, lo más probable es que se beneficien de un plan de ahorro tradicional 401 (k).

Otra consideración que se debe hacer al decidir invertir en un Roth 401k es que las contribuciones son irrevocables. Una vez que se han realizado las contribuciones, no puede cambiar de opinión y transferirlas a un 401 (k) tradicional. Sin embargo, dicho esto, los fondos de un Roth 401k pueden transferirse a una cuenta de jubilación individual Roth cuando un empleado deja su trabajo.

Los empleadores han tardado en ofrecer Roth 401k , así como, planes tradicionales en sus paquetes de beneficios para empleados. La razón más común dada por esta renuencia es el temor a mayores cargas administrativas, de registro y de nómina. Sin embargo, a medida que más firmas de alto perfil agreguen estos dos planes a sus opciones de beneficios, se predice que las empresas más pequeñas probablemente saltarán a bordo.

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