Roth IRA: la compra de vivienda puede calificar para retiros sin penalización

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Las Roth IRA son mi herramienta de ahorro favorita porque son muy flexibles y tienen muchos beneficios impositivos. Uno de los beneficios de una cuenta Roth IRA es que puede sacar hasta $ 10, 000 sin pagar ningún impuesto o penalidad. Sin embargo, hay algunas reglas a seguir para obtener el tratamiento libre de impuestos y multas, así que asegúrese de hacer su tarea antes de tomar un retiro.

Debe ser comprador de vivienda por primera vez para calificar, pero este término es mucho más amplio de lo que cabría esperar. Para ser un comprador de casa por primera vez, simplemente no debe haber tenido una casa en los últimos dos años.

La casa que está comprando debe ser una residencia principal para usted, su cónyuge o un dependiente suyo para calificar. La excepción de penalización no se aplica si está comprando una casa de vacaciones o una casa de alquiler. Sin embargo, la casa que está comprando no necesariamente tiene que ser una casa tradicional. Por ejemplo, las casas móviles e incluso las casas flotantes califican siempre que sea su residencia principal.

Los costos utilizados con los fondos deben ser costos de adquisición calificados, que básicamente significa el costo de comprar, construir o reconstruir una residencia, y puede incluir costos financieros y otros costos de cierre.

La cantidad que puede retirar sin penalización es de hasta $ 10, 000 por persona. Eso significa que las parejas casadas pueden retirar hasta $ 20, 000 sin penalización para utilizarlas en la compra de su casa.

Hay un límite de tiempo sobre cuándo se deben usar los fondos para calificar. El dinero debe usarse para comprar o construir una casa dentro de los 120 días posteriores al retiro. Dado que cerrar una casa o construir una casa puede llevar mucho tiempo, es importante programar su retiro cuidadosamente.

El Roth IRA debe haberse abierto al menos hace cinco años para evitar tanto la multa como los impuestos. Si la cuenta no ha estado abierta durante al menos cinco años, seguirá evitando la multa, pero tendrá que pagar impuestos sobre la renta sobre cualquier ganancia que retire.

Don no olvide que siempre puede obtener sus contribuciones de Roth IRA libres de impuestos en cualquier momento. Entonces, incluso si no cumple con la regla de los cinco años (para evitar impuestos sobre las ganancias), aún puede obtener sus contribuciones libres de impuestos para ayudarlo a pagar la compra de su casa.

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