Roth IRA – ¿Qué son?

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Roth IRA – ¿Qué son?

Una de las primeras cosas en las que las personas deben pensar cuando comienzan a trabajar es la jubilación. En estos días, la seguridad social ya no es lo que solía ser, y un número cada vez mayor de personas mayores que se acercan a la edad de jubilación encuentran que no tienen lo suficiente para vivir de su jubilación.

Esto significa que las personas que buscan jubilarse y las que recién comienzan en la fuerza laboral deben considerar la planificación de la jubilación a largo plazo. Una de las opciones disponibles es una cuenta IRA Roth. Al comenzar con las IRA, lo primero que debe saber es qué es una IRA. IRA significa una cuenta de retiro individual. El propósito de estas cuentas es permitir que las personas inviertan dinero en una variedad de áreas diferentes para crear un fondo de jubilación.

Un Roth es un tipo particular de IRA, que permite establecer el dinero después de los impuestos y generalmente tiene una cantidad específica. Se considera una cuenta con ventajas fiscales. Es una de las cuentas IRA que le permite colocar cualquier cosa que desee, por ejemplo, acciones, bonos, certificados de depósito y fondos mutuos. En todo lo que pueda invertir, puede utilizarlo en este tipo de IRA.

Hay algunas condiciones específicas cuando se trata de un IRA de paraguas como este. La primera es que su ingreso debe ser inferior a $ 105,000 si es soltero y $ 167,000 si está casado. La contribución máxima por año se establece en $ 5,000 por persona. Hay una excepción si tiene 50 años o más, y puede aportar $ 6,000 por persona.

Los retiros se pueden hacer en cualquier momento, pero no son deducibles de impuestos porque el dinero que deposita en este tipo de IRA se deposita después de los impuestos. Existen algunos beneficios, que es una de las razones por las que este tipo de IRA es popular.

Este tipo de IRA crea un ingreso libre de impuestos porque las contribuciones se agregan después de que el dinero ya está gravado. Si colocara la contribución máxima por persona sola de $ 5,000 en cada año por un total de 20 años, tendría una contribución de $ 100,000. Perdería las deducciones fiscales de esos $ 100,000, pero si ese dinero fuera a crecer para decir $ 500,000 en los 20 años, no se le exigiría pagar impuestos sobre el monto total cuando vaya a retirar el dinero después de haber alcanzado los 59.5 años. .

El beneficio del crecimiento libre de impuestos, la capacidad de retirar dinero cuando lo necesite y la capacidad de mantener este tipo de IRA al mismo tiempo que mantener otro hace de esta una opción atractiva para cualquier persona que busque una manera fácil de ahorrar dinero para su jubilación.

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