Roth IRA Vs 401k

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Deben tomarse muchas decisiones sobre su bienestar en sus años dorados. Parte de esas decisiones incluye cómo va a financiar su jubilación desde 60 hasta el resto de su vida. Eso podría muy bien ser un buen 30 – 40 marco de tiempo que tiene que suministrar, que es una razón más para reconocer Roth IRA vs 401 k s. No se preocupe, ya que los pros y los contras (manzanas a naranjas) se examinarán aquí.

Roth IRA vs 401 k

It s realmente no es tan complicado como puede pensar. Cada vez que tenga un 401 k patrocinado por un empleador, que también iguala las contribuciones, sería muy prudente no renunciar a esos ahorros adicionales, especialmente debido al hecho de que los intereses pagados en la cuenta se acumularán los años. Además, su 401 k es totalmente deducible de impuestos al final del año.

Cuando llegue a 59. 5 años de edad, puede comenzar el ciclo de distribución sin multas y comenzar a pagar los impuestos poco a poco con cada desembolso Una de las únicas excepciones a la regla del año 59 es si te conviertes en “oficialmente” deshabilitado por causas ajenas a su cuenta. Con una 401 k, puede contribuir tanto como $ 16 k por año si tiene menos de 50, y hasta 22 k si usted & ; re 50 o más.

Dicho esto, uno de los inconvenientes (además del último párrafo la última oración, posiblemente) es que muchas empresas don no invierta en una gran diversidad de fondos, es decir, se adhieren a ciertos fondos indexados; algunos incluso pueden ser de alto mantenimiento (en términos de gastos).

Roth IRA vs 401 k

Con un Roth IRA, sus contribuciones más sus empleadores las contribuciones (si corresponde) son dinero después de impuestos, lo que significa que se aplicarán impuestos y que no hay una deducción de impuestos que pueda reclamar. Sin embargo, la ventaja tiende a superar esos inconvenientes, especialmente si gana más de aproximadamente $ 50 k y no tiene o tiene pocos dependientes.
Primero, una vez que establezca una cuenta Roth IRA, sus fondos estarán disponibles para su desembolso (si es necesario) después del período de espera inicial de solo cinco años. Ya sea que espere hasta 60 para retirar dinero, o si lo necesita antes, el dinero estará allí y solo estará sujeto a impuestos si se retira antes 59. 5 o antes del período de condimentación de 5 años.

El IRS también impone límites a las contribuciones de Roth IRA, al igual que un plan típico 401 k; sin embargo, el límite anual es considerablemente mayor. Si gana $ 105 k o menos por año, puede contribuir con la cantidad máxima permitida a su Roth. Eso significa $ 5, 000 para individuos 49 y menores, y $ 6, 000 para los mayores de 49. Esto es realmente donde los tradicionales 40 lk & tienen la ventaja porque, mientras que allí Todavía hay límites de contribución, no hay límite de ingresos.

Entonces, ¿cómo en el mundo decido?

Tenga en cuenta que si tiene tanto un tradicional 401 ky una Roth IRA, a pesar de que están en cuentas diferentes, la suma de los dos todavía no puede exceder la regla de 5/6 por año. Los declarantes conjuntos (casados) pueden hasta $ 167 k.

Al abordar el enigma Roth IRA vs 401 k, todo se reduce a lo que es mejor (# ; para sus necesidades individuales y cuál será el trato más lucrativo para usted. Para algunos, 401 k s será la mejor oferta (especialmente, como se mencionó anteriormente, si está en un tramo de impuestos más bajo y su empleador iguala sus contribuciones dólar por dólar). Para otros, generalmente aquellos entre paréntesis más altos (pero no demasiado altos, por supuesto), una Roth IRA es probablemente más sensata. Por otra parte, de cualquier manera, aún puede optar por contribuir a ambos planes simultáneamente.

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