RRSP, Mortgage y TFSA: ¿Cuál es la mejor estrategia de inversión para usted?

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RRSP, Mortgage y TFSA: ¿Cuál es la mejor estrategia de inversión para usted?

Contribuir a un RRSP, pagar una hipoteca e invertir en un TFSA son piezas muy importantes de una estrategia de inversión compleja. Como asesor de inversiones, le ayudaría a navegar por los pros y los contras de los tres, teniendo en cuenta sus circunstancias únicas. La siguiente discusión aborda algunas de las consideraciones clave a medida que intenta decidir cuál es la mejor estrategia de inversión para usted.

Pagando una hipoteca:

Si su objetivo es pagar su hipoteca rápidamente, existe un método simple que puede usarse para “inclinar” los cálculos en favor del prestatario, en lugar del banco. Yo lo llamo “propinas hipotecarias”. La mayoría de las instituciones financieras que ofrecen hipotecas proporcionarán un calendario de amortización, previa solicitud. Esto es simplemente un desglose de los pagos mensuales que identifica las porciones de interés y principal, por separado, para todos los pagos. También demuestra cómo este saldo cambia con cada pago de hipoteca. Cuando revisa por primera vez el programa de amortización, es posible que se sorprenda de lo desproporcionado que es el saldo entre los intereses y los pagos de la hipoteca principal, especialmente en una hipoteca más nueva.

Normalmente se considera que las casas son activos no líquidos porque generalmente no son el activo destinado a proporcionar ingresos de jubilación o efectivo de emergencia, ya que eso requeriría vender o obtener una segunda hipoteca. Esto significa que tendrá que equilibrar los pagos de su hipoteca con otras consideraciones, incluidas las necesidades a corto plazo de activos líquidos para efectivo y las necesidades a largo plazo para un plan de jubilación. La estrategia de “propinas hipotecarias” lo ayudará a identificar el plan de pago de la hipoteca que acelera sus pagos hipotecarios a una tasa que minimiza los pagos de intereses en general, pero que aún deja una cantidad apropiada de fondos disponibles para las contribuciones a las cuentas de RRSP y / o invertir en una TFSA. Dependiendo de sus objetivos de inversión.

Contribuyendo a un RRSP:

La cuenta de ahorros para la jubilación (RRSP) permite ahorros a largo plazo con ventajas fiscales. Al igual que su nombre, “cuenta de jubilación”, está destinado a ser una herramienta de ahorro para proporcionar un ingreso para la jubilación. No está destinado a atender necesidades financieras a corto plazo.

Los retiros anticipados frecuentes de una cuenta de RRSP implicarán impuestos y, en la mayoría de los casos, tarifas. Las inversiones retiradas de un RRSP antes de la jubilación no se pueden volver a aportar en un año posterior. La excepción sería para los planes aprobados por el gobierno, como los compradores de vivienda o los programas de aprendizaje permanente.

Cuando un RRSP se usa correctamente, puede proporcionar un gran foro para:

* Crecimiento de la inversión en refugios, tales como dividendos, ingresos por intereses y ganancias de capital, por ser gravados

* Hacer contribuciones deducibles de impuestos sobre el impuesto a la renta personal.

* Proporcionar un conjunto de capital para ser utilizado como ingreso durante la jubilación

Invertir en una cuenta TFSA:

La cuenta de ahorros libre de impuestos (TFSA) es un nuevo tipo de cuenta que tiene más flexibilidad que un RRSP porque los retiros frecuentes o anticipados no están penalizados. También hay beneficios fiscales para el TFSA, con algunas similitudes con el RRSP, en el sentido de que el crecimiento de la inversión es libre de impuestos. En contraste con el RRSP, esta cuenta puede usarse como una cuenta de ahorro general, que puede ser personalizada para cumplir cualquiera de sus objetivos financieros en lugar de limitarse simplemente a la jubilación.

RRSP, Mortgage y TFSA: encontrar la mejor estrategia de inversión para usted:

RRSP, propiedad residencial y TFSA son activos que deben crecer con el tiempo, en diferentes etapas y en diferentes incrementos.

Idealmente, es aconsejable tener tanto una cuenta RRSP como una cuenta TFSA y contribuir al mismo tiempo en el pago de una deuda hipotecaria. Tenga en cuenta que un RRSP y un TFSA son simplemente cuentas y que el dinero puede depositarse dentro de los límites emitidos por el Gobierno Federal, como una cuenta de cheques o de ahorro. La diferencia es lo que sucede con el dinero mientras está en el RRSP y el TFSA. Ambos pueden considerarse cuentas de inversión. Eso significa que el dinero se puede invertir en productos de inversión adecuados para que tenga la oportunidad de crecer dependiendo de cómo se equilibren sus necesidades y objetivos financieros a largo y corto plazo.

Asignar ahorros mensuales a los tres activos puede ser una de las mejores maneras de aumentar la riqueza personal, con el tiempo.

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