Rx para su cartera – Consejos para un retorno saludable

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Si bien la salud, la alimentación saludable, la vida saludable, etc. son siempre temas de interés para la mayoría de todos; Claramente es difícil para cualquiera de nosotros hoy no tener una opinión sobre el tema de la atención médica. Ahora, por supuesto, el cuidado de la salud, y el sistema que lo brinda a millones de estadounidenses tendrá un impacto significativo y cada vez mayor en una sociedad que al menos 16% de su población será 65 o mayor por año 2020. Aunque claramente hay muchas áreas del debate que se han discutido poco, se han enfatizado demasiado o apenas se han mencionado de manera significativa, hay un área de atención médica que quiero ayudarlo a examinar este mes. ¿Tiene una cartera de inversiones saludable?

Ya sea que le pregunte a un médico o enfermera, a un farmacéutico o herbolario, o incluso a un ejecutivo de una compañía farmacéutica o de seguros, todos estarían de acuerdo en que la prevención, el diagnóstico adecuado y el tratamiento temprano son esenciales para mantener una buena salud.

Prevención.

Los exámenes y revisiones regulares son la base de una buena atención médica, ya sea su dentista, ginecólogo o médico de atención primaria, y lo mismo es cierto para mantener la salud de sus inversiones. Cuando trabaje con su profesional médico, el objetivo personal para usted es esencialmente vivir mucho tiempo y vivir bien (mantenerse saludable). Si bien el enfoque específico que adopta para alcanzar los objetivos de salud personal se basa en sus necesidades predeterminadas, su historial de salud y su personalidad, su progreso se puede medir y su estrategia se puede actualizar según sea necesario. Esta misma metodología personalizada y orientada a objetivos también debe aplicarse al diseño, construcción y mantenimiento de su cartera de inversiones, ya que es un indicador de su salud financiera a largo plazo.

Diagnostica tus necesidades.

¿Por qué estás invirtiendo? ¿Qué esperas lograr? ¿Qué tan rápido quieres alcanzar tu meta? ¿Cuánto riesgo estás dispuesto a correr? ¿Qué tan bien dormiría esta noche si su cartera cayera 10% hoy? O como aquellos de nosotros que tenemos nuevos recuerdos de 2001 y 2008 podemos recordar cómo dormimos a medida que nuestras carteras cayeron 25% en un mes. Es importante destacar que cuando uso la palabra “riesgo” Siempre quiero que pienses en términos de cuánto estás dispuesto a perder a corto plazo (y en absoluto) para lograr tus objetivos a largo plazo.

¿Tiene su cónyuge inversiones? ¿Complementan el tuyo? Las respuestas a todas estas preguntas y más deben reunirse para ayudarlo a tomar decisiones sobre los tipos de inversiones que debe poseer y el porcentaje de su cartera que cada inversión debe representar. La composición que usted decide se conoce, en términos de inversión, como su “asignación de activos”.

La decisión más importante que puede tomar.

Un estudio ganador del Premio Nobel del Dr. Harry Markowitz publicado en 1952 reconoció que la asignación de activos tiene un mayor impacto en el rendimiento de la cartera que cualquier otra decisión que pueda tomar un inversionista. Una cartera compuesta de inversiones agresivas expone a los inversores a un mayor riesgo, pero en teoría debería proporcionar mayores rendimientos. Por el contrario, una cartera conservadora ofrece menos riesgo, pero es probable que la compensación por seguridad sea una rentabilidad más baja. Entonces, la clave es encontrar una asignación de activos que logre un equilibrio entre la probabilidad estadística de un rendimiento dado y su disposición a aceptar el nivel de riesgo asociado.

Es & # 39; no es tan fácil como parece, aunque la explicación es bastante simple, y además el Dr. Markowitz & # 39; el estudio y el trabajo relacionado se basaron en un período de tiempo en el que había muchos menos inversores individuales de todo el mundo que participaban en los mercados. La diversificación y la asignación estratégica de activos no garantizan ganancias ni protegen contra pérdidas en mercados en declive. Por lo tanto, es importante desde mi punto de vista que considere los modelos estadísticos como guías importantes para examinar los datos que utiliza para tomar sus decisiones, ya que no son ciencia perfecta ni exacta, como tampoco lo pueden ser nuestros médicos 100% correcto con todos sus tratamientos.

La asignación de activos es tan compleja como la vida misma.

Determinar una asignación de activos adecuada para usted no es una decisión única, es una campaña en curso. Así como las acciones apropiadas para que usted mantenga su salud física como 20 algo será diferente de las acciones necesarias cuando usted es un 60 alguna cosa. Recuerde también que la mayoría de nosotros que nos convertimos 50 en algo en este siglo es probable que vivamos 80 algo & # 39; so mayor.

Las deudas, los salarios, las preocupaciones familiares, la edad y las decisiones de estilo de vida juegan un papel importante. Mientras que muchos han visto los llamados “cuestionarios de asignación de activos” (responda un puñado de preguntas, obtenga una recomendación de asignación de activos), estas soluciones simples y sencillas por sí solas no brindan un reemplazo adecuado para un financiero bien construido estrategia, donde su asignación de activos cambia con el tiempo en conjunto con sus necesidades, medios y especificados. Sus necesidades financieras (como su cuerpo) a lo largo del tiempo requieren más atención y atención personal, por lo que con un estilo de vida ocupado y objetivos cambiantes dinámicos, un enfoque único para todos, no abordará adecuadamente las necesidades de salud de su cartera de inversiones. Independientemente de la factura final de atención médica, para mantener una salud financiera adecuada, encuentre un buen profesional con el que se sienta cómodo y obtenga exámenes / revisiones, diagnósticos / análisis y una estrategia / tratamiento que funcionen para usted.

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