¿Sabía que su 401K puede tener tarifas ocultas?

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La mayoría de los consejos de expertos sobre planificación financiera para la jubilación incluyen una discusión de los planes 401 K. Después de todo, su plan 401 K es quizás su mayor activo financiero. Se supone que le proporciona ingresos de por vida, lo que le permite poder jubilarse cómodamente. En algunos casos, incluso podría ayudarlo a disfrutar el sueño de la jubilación anticipada. Y, si su empleador no ofrece un plan de pensiones (y cada vez menos son estos días), es probable que su 401 K combinado con el Seguro Social sea su principal fuente de ingresos de jubilación.

Sin embargo, una encuesta reciente reveló que 71 por ciento de los participantes en un plan 401 K creen que no pagan ninguna tarifa, mientras que 62 el porcentaje informó que no saben 39; no saben cuánto pagan 401 K tarifas que están pagando. Hay buenas razones para estas respuestas: muchos 401 planes K están cargados con tarifas elevadas que están completamente ocultas para los participantes.

Estas tarifas ocultas pueden reducir sus ahorros de jubilación. Por ejemplo, algunos planes 401 K cuestan a los participantes hasta un cuatro por ciento de los activos invertidos por año. Incluso un plan que cobra una tarifa anual del 1.5 por ciento es probable que regrese aproximadamente 17 por ciento menos durante un período de un año 20 que un plan que cuesta solo 0.5 por ciento. Para el jubilado típico, esto puede suponer una pérdida de $ 100, 000 en sus ingresos de sus ahorros de jubilación. Como puede ver, aunque el porcentaje de la tarifa puede parecer pequeño, debido a la magia de la capitalización, puede reducir significativamente sus ahorros para la jubilación.

Veamos & # 39; echemos un vistazo a algunas de las tarifas más comunes 401 K que podría estar pagando, sin siquiera darse cuenta:

– Comisiones de gestión / Comisiones de asesoría: si su plan está administrado por un administrador de fondos, lo que significa que un administrador toma decisiones sobre lo que comprará y mantendrá el fondo, es probable que usted pague # # *******; Una tarifa de gestión.

– 12 honorarios b-1 – Honorarios pagados por el participante del plan para la distribución de cuentas, servicios y ventas.

-Relación de gastos: esta comisión es específica del fondo invertido y se refiere a los gastos operativos totales del fondo.

-Cargos de envoltura: los honorarios de envoltura representan los honorarios de administración, comercialización, operaciones y administración para las anualidades grupales.

-Cargos de mantenimiento de registros: los honorarios típicos de mantenimiento de registros incluyen el monitoreo de la correspondencia del empleador, los aplazamientos del empleador, los horarios de adquisición, las auditorías y más.

-Cargos de custodio: honorarios pagados a un custodio o fideicomisario por la tenencia de los activos del fondo # # 39.

-Cargo de agente de subtransferencia: honorarios pagados a un tercero subcontratado para ejecutar o mantener registros.

– Costos de negociación: costos pagados por el participante por los costos de realizar intercambios del plan.

-Cargos de configuración: en pocas palabras, estos son cargos para configurar el plan.

-Cargos de conversión: honorarios pagados por el participante del plan para cambiar el proveedor del plan (# ;

-Tarifas de transacción especiales: estas tarifas abarcan toda la gama. Son tarifas que se transfieren al participante del plan para transacciones especiales, tales como la originación de préstamos, la transferencia de inversiones, la división de activos por divorcio, las tarifas de reembolso, las tarifas de retiro del plan o las tarifas de terminación de proveedores.

Afortunadamente, existe una nueva legislación para abordar este grave problema. Como resultado de muchas demandas judiciales presentadas por empleados e inversores que descubrieron que estaban pagando honorarios ocultos sustanciales a los gerentes de inversiones de sus cuentas, el Departamento de Trabajo de los Estados Unidos está implementando sus requisitos de divulgación 401 K & quot ; Regla final para mejorar la transparencia de los honorarios y gastos a los trabajadores en 401 (k) Planes de jubilación & quot ;. Como resultado de esta regla, las personas, las pequeñas empresas y las grandes corporaciones obtendrán la información necesaria sobre el costo real de sus propios planes de jubilación.

La fecha de vigencia de la regla ha cambiado varias veces, pero a partir de ahora, la regla se aplica a los planes de año calendario el 1 de enero de este año y a todos los demás años de planes individuales cubiertos a partir del 1 de noviembre. Los inversores y los empleados deberían ver una mayor divulgación del plan 401 (K) a partir de este verano.

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