Sane Invertir A Través De La Diversificación De Cartera

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Sane Invertir A Través De La Diversificación De Cartera

Si hay un principio de inversión atemporal que triunfa sobre todos los demás, la diversificación ciertamente se ubica en la parte superior.

Pida a 100 personas en la calle que describan qué significa la diversificación para ellos y probablemente obtendrá 100 respuestas diferentes. Todos interpretamos las cosas de manera ligeramente diferente, por eso es importante establecer algunas definiciones claras de manera que todos estemos en la misma página.

Comenzaré con la idea errónea de que la diversificación se trata de obtener “mejores rendimientos”; esto no es cierto.

La diversificación es, ante todo, mitigar el riesgo y no producir mejores rendimientos. Los dos no se excluyen mutuamente, pero es lógico que tenga más posibilidades de obtener un mayor retorno de la inversión cuando esté dispuesto a asumir más riesgos.

Y aunque no ofrece una garantía contra pérdidas, ya que las pérdidas pueden ocurrir y ocurrirán, la diversificación es una estrategia clave de administración de dinero financiero que debe implementarse para alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo y minimizar el riesgo.

Si estudia los patrones de inversión de las familias y su riqueza que ha vivido durante un período de muchas generaciones, llega a comprender que la diversificación tiene un significado mucho más profundo para aquellos que desean prosperar en cada situación económica y política posible que pueda surgir.

El propósito de este artículo es cubrir los aspectos más importantes de lograr una verdadera diversidad en su cartera.

El término “cartera” generalmente se refiere a una colección de inversiones que posee un individuo. Su cartera abarca toda su vida y, a veces, tendemos a olvidar que va más allá de ser un reflejo de lo que ponemos directamente en nuestras inversiones específicamente para la jubilación.

Para obtener una imagen más completa de lo que es su cartera, puede ser más fácil considerarla como una representación de su patrimonio neto. Mirar su cartera desde esa perspectiva le permite concentrarse en los activos que pueden tener una asignación insuficiente o insuficiente para que pueda planificar en consecuencia.

El conocimiento y la experiencia son los activos más valiosos que posee, y algo que he notado a lo largo de los años es que demasiada gente compra el sueño del ingreso pasivo, pero no el proceso.

Lo que quiero decir con esto es que desarrollar múltiples flujos de ingresos pasivos no es algo que ocurra de la noche a la mañana, y aunque podemos centrarnos en hacer crecer nuestro dinero de una manera pasiva sin manos, aún requiere un enfoque proactivo y un dinero sólido. estrategia administrativa.

“Nunca ponga todos sus huevos en una canasta” – Probablemente haya escuchado este sabio refrán una y otra vez a lo largo de su vida, aunque esta regla de oro de la inversión a menudo se usa mal y no se comprende.

A pesar de que el concepto de mantener una “canasta” bien diversificada de inversiones en diferentes clases de activos financieros e industrias para reducir la exposición al riesgo parece ser de sentido común, muchos inversores no lo siguen correctamente.

Algunos inversores simplemente no entienden lo que realmente significa tener una cartera diversificada, y otros optan por ignorarlo como un todo.

Pero, como está a punto de descubrir, hay más en la diversificación que solo seleccionar algunos IVs (vehículos de inversión) de ‘configurar y olvidar’, derribar su dinero y entregarle las cosas a otra persona.

La piedra angular de toda inversión exitosa a largo plazo gira en torno a tres cosas: la diversificación del mercado, la asignación de activos y la gestión de riesgos.

Y como cualquier asesor financiero y de hecho, cualquier persona con un poco de sentido común le dirá, la mejor manera de proteger su cartera es mediante la diversificación de su capital de riesgo en diferentes tipos de inversiones y clases de activos.

De esa manera, puede minimizar la posibilidad de que una sola inversión o clase de activos devasten totalmente el rendimiento general de su cartera.

Estas clases de activos han sido tradicionalmente una combinación de acciones, bonos, CD y fondos mutuos de una forma u otra.

Francamente, me estremezco cada vez que escucho a inversionistas bienintencionados, los que solo han jugado de manera segura durante toda su vida, sugiriendo que todos deberían cargar sus capitales de jubilación con CDs o bonos del Tesoro de bajo rendimiento que cierran su dinero por 5 – 10 años como “cobertura” contra una caída del mercado de valores, un ataque terrorista o un desastre natural.

Este tipo de inversiones no solo harán que usted apenas pise el agua para mantenerse al día con la inflación (el impuesto invisible), sino que su riesgo general puede aumentar significativamente cuando la mayoría de su cartera de inversiones incluye clases de activos que están estrechamente relacionadas.

Estrategia de inversión

Mucha gente tiene metas … simplemente no tienen una estrategia para alcanzarlas. Hay una vieja expresión: “Si no planeas, planeas fallar”.

Si bien la mayoría de las personas racionales no harían un viaje a un lugar que nunca antes hubieran hecho antes de algún tipo de hoja de ruta o direcciones, muchos inversores intentan navegar por el mundo financiero sin una hoja de ruta de inversión.

Entonces, antes de invertir un solo centavo, no solo necesita tener metas claras, también necesita una estrategia para alcanzar esas metas. Aquí es donde entran en juego su tolerancia al riesgo combinada con su estilo de inversión.

Pero hay una advertencia: con tantos tipos diferentes de inversiones individuales para elegir, las cosas pueden volverse muy confusas, especialmente si no ha investigado o no sabe por dónde empezar.

Al igual que los lobos en un gallinero, las empresas de inversión tradicionales utilizan la “conveniencia” como su principal punto de venta para convencerlo de que invierta con ellos el dinero que tanto le ha costado ganar y luego lo deja en sus manos hasta que se cumplan sus objetivos financieros o hasta que se jubile ( si ese pasa a ser tu meta).

Pero este enfoque para hacer crecer sus ahorros es demasiado arriesgado en mi opinión. Para mí, tiene más sentido adoptar una estrategia de inversión que comience a mejorar sus ingresos actuales y le permita recuperar su capital mucho más temprano que tarde, cuando es posible que sea demasiado viejo para disfrutarlo (o nunca lo disfrute). .

Un asesor con licencia puede asegurarse de que no está invirtiendo más de lo que debería (o menos de lo que debería), y ayudarlo a calcular y determinar qué debe suceder para que pueda alcanzar sus objetivos financieros.

Si decide solicitar la asistencia de un profesional con licencia o no, es secundario a su capacidad para poder responder honestamente preguntas importantes relacionadas con la seguridad financiera para usted y su familia …

Preguntas como: ¿qué esperas lograr con tus inversiones?

¿Estarás financiando una educación universitaria? ¿Comprar una casa? Retirarse pronto?

¿Tiene la fortaleza intestinal (agallas) para tolerar la montaña rusa y las posibles pérdidas asociadas con las inversiones de alto riesgo?

¿Tiene suficientes años en el horizonte antes de la jubilación y ya ha ahorrado suficientes ahorros para poder contar con retornos de inversión pasivos más conservadores, o necesita rendimientos más altos para cumplir con sus objetivos de jubilación?

Estos son solo algunos ejemplos breves de los tipos de preguntas a las que necesita conocer las respuestas para obtener el máximo beneficio de la diversificación.

Invertir es muy parecido a un juego en el que no conoces la salida hasta que el juego se haya jugado y se haya declarado un ganador. Cada vez que juegas un juego, generalmente hay una estrategia que puede usarse para aumentar tus posibilidades de ganar: invertir no es diferente.

Invertir funciona mejor cuando se mantiene simple. A la gente le gusta complicar todo lo relacionado con la inversión y, a su vez, hacerlo más difícil de lo que realmente es.

La inversión exitosa es como la jardinería, no ganar la lotería. Tienes que plantar monedas de semillas porque las aves van a conseguir algunas de ellas.

Algunos crecerán y otros se marchitarán, y siempre habrá que hacer algunas escardas rutinarias (y las plagas ocasionales con las cuales lidiar).

Pero mientras manejas las cosas adecuadamente (y mantengas a raya a tu “monstruo de la avaricia”), tus inversiones tendrán la mejor oportunidad de seguir creciendo.

Riegue y cuide de ellos. Puede empujarlos un poco, pero el crecimiento rápido generalmente es inestable y débil, y puede colapsarse sobre usted. Después de un tiempo, tendrás varios “árboles de dinero” en crecimiento que eventualmente alcanzarán un nivel en el que despegarán y generarán un ingreso pasivo saludable para ti.

La riqueza se logra a través de una combinación de cuánto trabaja, cuánto gana y cuánto gana su dinero, incluido el tiempo que se acumula.

Independientemente de sus objetivos a largo plazo, crear un ingreso pasivo constante no siempre es fácil, pero mientras sepa lo que quiere, tenga un plan y se adhiera a él, no hay nada que le impida alcanzar sus objetivos financieros.

Si ya estás disfrutando de la vida en las etapas superiores, ¡felicidades! Descubrí que la diversión está en el viaje, no en el resultado final.

Así que retén los principios fundamentales de administración de dinero que he compartido contigo en este artículo y haz pequeños ajustes incrementales de vez en cuando.

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