¿Se puede convertir una IRA heredada en efectivo frío y duro?

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¿Se puede convertir una IRA heredada en efectivo frío y duro?

Cuando hereda un IRA, siempre existe la opción de cobrarlo por completo y tomar una suma global de dinero, pero esta generalmente no es la mejor opción. Las reglas que rigen una IRA heredada son estrictas y complicadas, por lo que es posible que deba buscar el asesoramiento de un profesional si se trata de una gran cantidad de dinero.

Si tienes un estado de ánimo generoso, siempre puedes regalarlo. Las reglas le permiten transferir el IRA a otra persona, digamos un hijo o un nieto. Hay otras opciones, pero aquí es donde se complica. Lo que puede hacer con el dinero, además de cobrarlo o regalarlo, depende de su relación con el propietario original de la IRA. Puede continuar contribuyendo al IRA y aprovechar las exenciones de impuestos, aunque tendrá más opciones si le deja el dinero de un cónyuge.

Si usted es el cónyuge, puede transferir el IRA heredado a su propia cuenta IRA y continuar contribuyendo como de costumbre. Pero esta opción solo está disponible para los cónyuges. Si cree que desea retirar parte del dinero antes de cumplir 59 ½ años de edad, puede transferirlo a una cuenta de distribución de beneficiarios. Esta cuenta debe llevar tanto su nombre como el nombre de su cónyuge fallecido, pero podrá retirar dinero antes de que se aplique la multa del diez por ciento. Si lo transfiere a su propia cuenta IRA o cuenta de distribución de beneficiarios, se le pedirá que comience a hacer retiros cuando cumpla 70 ½ años de edad. Esto no es opcional.

Si recibe el IRA de alguien que no es su cónyuge, puede mantener la opción de transferir los fondos a una cuenta de distribución de beneficiarios, pero no puede agregarlo a sus propios fondos de jubilación. Es esencial que se asegure de que la institución financiera que maneja el IRA ponga la cuenta a su nombre y al nombre de quien le dejó los fondos; de lo contrario, el dinero será imponible en un año. Además, se le pedirá que retire una cierta cantidad cada año (aunque puede tomar el mínimo y extenderlo durante su vida si así lo desea). Y podrá cambiar la forma en que se invierte el dinero si lo considera necesario.

Hay muchas lagunas y detalles confusos en las reglas para heredar una cuenta IRA, así que asegúrese de hacer todos los retiros requeridos en el momento apropiado. No sacar el dinero, exactamente cuando es obligatorio, puede abrir la puerta a una factura de impuestos y multas no deseada. Si se trata de una gran suma de dinero, esto puede ser extremadamente costoso y causar un gran desorden financiero.

Si bien puede convertir una IRA heredada en una buena suma de cambio de bolsillo directamente, tendrá que pagar el impuesto sobre la renta sobre el monto total, lo que le dejará con mucho menos dinero de lo debido.

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