Seguro de vida y ahorros para la jubilación

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Seguro de vida y ahorros para la jubilación

Muchas personas piensan en los seguros como una herramienta para protegerse contra la muerte prematura, pero lo que la mayoría de las personas no se dan cuenta es que puede haber muchos otros beneficios para los seguros de vida que pueden tener un gran impacto en sus ahorros de jubilación. Permítanos mostrarle lo fácil que es beneficiarse de trucos de seguros poco conocidos y ayudarlo en su camino hacia la libertad financiera.

Tipos de seguro

En primer lugar, hay muchos tipos de seguro para diferentes necesidades. Esto de ninguna manera pretende ser una sugerencia para todos los que desean leerlo, sino un ejemplo de cómo el seguro se puede usar de manera creativa para ayudar con los ahorros y / o la jubilación. Para que nuestro ejemplo funcione mejor, discutiremos el seguro de vida universal variable universal.

Variable Universal Whole Life (VUL)

Variable Universal Life Insurance es un tipo del seguro de vida que genera un valor en efectivo. El valor en efectivo puede invertirse en una amplia variedad de cuentas separadas, similares a los fondos mutuos, y las cuentas en las que invierten depende del propietario del contrato. La variable' proviene del hecho de que estas cuentas se invierten en el mercado de valores o en el mercado de bonos y pueden variar en valor. El universal se refiere a la flexibilidad que tiene el propietario para hacer pagos de primas. Las primas pueden variar desde 0 $ en un mes determinado hasta los máximos definidos por el IRS. Esto es diferente de otros tipos de seguros en los que las primas perdidas significan una caducidad de la póliza.

La Vida Universal Variable es un tipo de Seguro de Vida permanente, porque el beneficio por fallecimiento se pagará si el asegurado fallece en cualquier momento, siempre que haya suficiente valor en efectivo para pagar los costos del seguro en la póliza. Con la mayoría de los VUL, si no todos, a diferencia de toda la vida, no hay edad de dotación. Esta es otra gran ventaja de VUL sobre Whole Life.

En el transcurso de la política, el propietario del contrato puede pagar dinero adicional en la cuenta para aumentar el valor en efectivo. Este dinero se agrega después de impuestos y saldrá libre de impuestos al fallecer el asegurado.

El beneficio agregado

Lo que muchas personas no se dan cuenta es que este dinero (valor en efectivo) que se invierte en la póliza de seguro puede ser retirado en cualquier momento. En la mayoría de los casos, este dinero puede extraerse sin aumentar su carga impositiva porque este dinero se considera una distribución de seguro. Por lo tanto, incluso si el dinero creció a una tasa extraordinaria debido a las buenas fortunas del mercado, su obligación tributaria aún puede ser cero. Este es un hecho que se ha aprovechado durante años y muchas personas ni siquiera saben que existe.

Con las inversiones de jubilación tradicionales, retirar fondos anticipadamente puede resultar en una obligación tributaria, así como en una multa. Ese no es el caso con el seguro. El dinero se puede usar para cualquier propósito, la escuela, una casa, un automóvil, cualquier cosa.

Por supuesto, es mejor ponerse en contacto con un asesor fiscal antes de realizar cualquier inversión que prometa poca o ninguna responsabilidad fiscal, eso sería lo más inteligente.

Espero que esto haya ayudado a abrir los ojos a las maravillosas posibilidades que hay en el maravilloso mundo de los seguros.

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