Ser propietario es más riesgoso que prestar, pero es más gratificante

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Ser propietario es más riesgoso que prestar, pero es más gratificante

Acercarse a su jubilación significa cambiar sus inversiones más hacia inversiones basadas en ingresos y lejos de inversiones basadas en acciones. Tiene menos tiempo para recuperarse de las pérdidas de capital y necesita depender de los ingresos por inversiones. Aquí está el por qué …

En el corazón de las inversiones basadas en ingresos se encuentran los préstamos. La forma de ingreso más frecuente son los pagos de intereses por el uso de su préstamo fijo denominado en dólares a alguna institución. Ejemplos de tales inversiones son cuentas de ahorro, certificados de depósito, bonos recién emitidos y similares. Usted presta sus $ 1, 000 a alguna institución de ahorro o compañía y prometen devolverle esa cantidad fija en dólares – $ 1, 000 – además de pagarle intereses por el uso de tu dinero.

Estos son esencialmente acuerdos contractuales; y siendo así, tiende a suprimir el riesgo. Devolverle su dinero con interés para su uso son preocupaciones importantes para usted y la institución o empresa.

En el corazón de las inversiones basadas en acciones se encuentra la propiedad. Usted compra en alguna empresa, como accionista. Las empresas y sus acciones son inversiones valoradas en dólares. Con eso me refiero a lo que sea que valga la compañía, o sus acciones, es valorado por personas que hacen una oferta para comprarlo. Y esa cantidad de oferta de dólares por su valor cambia con el tiempo.

El valor creciente de una inversión basada en acciones (una empresa) es la principal preocupación de los propietarios de la empresa. Su valor aumentará debido a una mejor producción, mejores servicios o más demanda por parte de los compradores de sus bienes y servicios por una variedad de razones. Pero la falta de demanda también puede disminuir rápidamente su valor en dólares dando una pérdida a los propietarios y accionistas.

Las inversiones basadas en acciones ofrecen la oportunidad de grandes aumentos en el valor (su recompensa) pero a menudo en grandes aumentos en la pérdida de valor (su riesgo).

Entonces, generalmente las inversiones basadas en acciones son más riesgosas que las inversiones basadas en ingresos. Mayores recompensas vienen con mayor riesgo. Por supuesto, cada una de estas dos categorías de inversiones tiene una escala variable de ejemplos más riesgosos y más gratificantes dentro de ellas.

La inflación es la ruina de las inversiones fijas denominadas en dólares (inversiones de ingresos). Es casi un riesgo asegurado, o más bien una pérdida. Eso es s porque el valor de un dólar, es decir, su poder adquisitivo, generalmente disminuye con el tiempo.

Pero de la misma manera, las inversiones valoradas en dólares (inversiones de capital) tienden a ajustarse automáticamente a la inflación. Si una empresa mantiene su misma real valor, su valor en dólares será necesariamente mayor si disminuye el valor de un dólar.

Las inversiones de ingresos tienden a ofrecer menos recompensa pero con menos riesgo que las inversiones de capital. Para aumentar la riqueza, es decir, aumentar el valor, necesita inversiones de capital. Los mercados de valores siempre han aumentado a largo plazo. Pero debe ser capaz de sostenerse a través de las recesiones del mercado.

Las inversiones de ingresos tienden a preservar la riqueza cuando los mercados bajan. Pero lo hacen a expensas del crecimiento. Debido a eso, los jubilados deberían cambiar a una fracción mayor, quizás 60 al menos, de su cartera a inversiones de ingresos durante la jubilación.

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