Si regulamos en exceso a los planificadores financieros, ¿quién ayudará a las personas a planificar su jubilación?

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Si regulamos en exceso a los planificadores financieros, ¿quién ayudará a las personas a planificar su jubilación?

El otro día, estaba hablando con un planificador financiero que acababa de obtener todas sus licencias, en el Starbucks local. Estaban bastante emocionados de salir al campo y comenzar a ayudar a las personas a planificar sus jubilaciones, reinvertir sus cuentas IRA y comenzar a invertir. Discutí con ellos algunos de los problemas con la sobre regulación en este sector y la industria; y lo mal que realmente se ha puesto.

Varios planificadores financieros en nuestra área me han dicho que no tomarán nuevas cuentas a menos que la gente tenga más de $ 500, 000 para invertir. En otras palabras, ellos preferirían que no los refiriera clientes, a menos que ya tuvieran un nido sustancial. Bien, eso es un pensamiento bastante aterrador. Las personas que más necesitan la ayuda para poder aumentar sus inversiones con el tiempo y tener dinero para su jubilación no están recibiendo la ayuda que necesitan.

Esto se debe a que simplemente no vale la pena que los planificadores financieros tomen a estas personas de bajo patrimonio como clientes considerando todo el papeleo , escrutinio regulatorio, educación continua o costos para pagar sus firmas, licencias y otras tarifas. Entonces, a menos que traten solo con personas que tenían una buena cantidad de riqueza líquida, estos planificadores financieros realmente no están interesados, y para ser sinceros, no los culpo.

Hubo un artículo interesante el viernes, enero 21, 2011 en el Wall Street Journal titulado; “La planificación financiera necesita claridad: los problemas de protección del consumidor permanecen, el gobierno encuentra” por Susan Barlyn: un artículo que deberías echar un vistazo.

Al leer este artículo, hubo algunas cosas que me sorprendieron un poco, una es que los reguladores del gobierno creen eso; las filas de los profesionales de planificación financiera aumentarán a 271, 200 en 2020 debido a la necesidad de asesores para ayudar a millones de futuros jubilados , según las cifras citadas por la GAO [Government Accounting Office]. Bueno, en lo que respecta a I me preocupa que es solo una tontería. Obviamente, la gente en el gobierno no se da cuenta de que están destruyendo la industria desde adentro, y a través del desgaste muchos planificadores financieros se están retirando, y sus filas no se están llenando.

Además, aquellos individuos que comienzan en esto se encontrarán incapaces de ganar dinero, ya que son nuevos y no tienen una base de clientes para respaldar dicho negocio y pagar todas las tarifas, y lidiar con todo el hostigamiento de la educación continua, las restricciones de licencia y las auditorías propias de sus empresas, por encima de todo lo que FINRA o la SEC requieran.

Recientemente, cuando Barack Obama (el Teleprompter en jefe de los Estados Unidos de América) dijo que quería reducir las regulaciones para las pequeñas empresas, olvidó suspender a los perros guardianes del nuevo grupo regulador financiero que se inició debido a la Ley Dodd-Frank. Esa es la nueva agencia de consumidores financieros que puso a su “profesor favorito de la facultad de derecho”. a cargo de, pero esa es otra historia completamente diferente.

Es absolutamente sorprendente la cantidad de regulaciones nuevas que se han impuesto a estos planificadores financieros y asesores financieros, especialmente teniendo en cuenta que las casas de alambre y las grandes firmas de corredores de bolsa tienden a salirse con la suya y asesinar a sus clientes para aumentar sus comisiones.

Sin embargo, como todo, son los chicos grandes, con los grandes cabilderos que pueden hacer las reglas; “él con el oro, hace las reglas” y esa & es la realidad. Simplemente me quema para leer los informes de la GAO, escuchar a los políticos que no saben de qué están hablando, y lea artículos financieros de regate en periódicos respetados. Si desea hablar sobre esto, puede enviarme un correo electrónico y podemos debatirlo punto por punto, pero le garantizo que si no está de acuerdo con mi opinión, perderá el argumento, por lo que probablemente será mejor quedarse en su porche. Piensa en eso.

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